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网贷、信用卡欠款40万,就要全面逾期了,我好害怕也好后悔,不想死,我应该怎么啊 ?

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396 个回答

大概率就是个诈骗帖

我没什么好的办法,但是我可以告诉你,这个问一下 所有 “评论内容由作者筛选后展示”的回答大概率都是骗子,切不可为了“轻松赚钱”再被骗一次

能救一个是一个

发布于 2021-08-19 20:58

第一,你担心害怕征信有逾期记录、黑名单、被起诉、坐牢!

征信方面:明确告诉你,信用卡逾期超过15天基本上是会上征信的,征信有逾期记录会影响近5年的内的商业贷款,比如:贷款买房,贷款买车,办理信用卡等一般只看近2年征信记录。

黑名单:黑名单是指老赖,是指信用卡逾期后被人民法院起诉后判决后,你拒不偿还的,才会上黑名单,成为一名老赖,影响你坐不了飞机,高铁,高消费,子女私立学校,子女报考军校,公务员可能会过不了政审,不同地区不同政策。只要你还清后就没事,向法院申请撤销老赖名单。

被起诉:根据规定信用卡欠款本金超过5000元逾期超过3个月,是有可能起诉的,但现实中这个案例非常少,一般欠款本金超过5万元以上,存在失联,电话联系不到你人,逾期超过6个月,那起诉的概率才会大大增加,只是民事诉讼,起诉不还会冻结拍卖名下财产,扣银行卡,支付宝,微信等余额等等。

坐牢:信用卡还不上了,坐牢的可能性也是占比较小的一部分,欠款本金5万元以下的,都是民事诉讼,欠款本金5万元以上的{不包含利息}存在恶意失联,恶意透支,逾期超过6个月以上,电话联系不到你本人,填写假信息的,才有可能会有刑事诉讼,坐牢的风险。

现实生活中,信用卡诈骗罪的也是少之又少,只要你当时办理信用卡时填写真实资料,不存在失联,有还款意愿,基本上是不会让你坐牢的,银行也是想收回欠款并不想做那么绝。

第二,你害怕各种花式电话催收、上门、律师函、法院传票!

电话催收:正常催收是合理合法的,你一定态度端正,如果催收是骚扰的,威胁恐吓的,骚扰你朋友家人的,可以直接投诉对方。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条明文规定,只能对债务人本人及我的担保人进行催收,不得对与我无关的第三人进行催收。

上门:正常上门催收是合理合法的,他们只会上门了解一下你的情况,如果实在是你的经济情况不好,那么他们很快就会走人,如果是违规威胁恐吓暴力上门,那么你可以马上选择报警处理。

律师函:如果你收到什么律师函,催缴函,什么通知书,短信,邮箱啊,都是普通的催缴方式并不用过于担心,但你还是要放心上,欠债还钱天经地义。

法院传票:如果是收到的什么律师事务所的什么传票,那么是吓唬你的比较多,什么私人短信,什么一堆乱码说你起诉了啊,都是催收手段。

真正的起诉是会收到12368的短信,这5位数发来的短信,也会在7天左右收到带法院公章的传票,具体开庭时间,地点,都有明确说明。

第三:你害怕还的钱越还越多,还款顺序是什么样?能不能协商停息分期还款?

全面逾期还款顺序:

优先偿还大额欠款本土超过5万的信用卡,避免起诉,避免刑事责任。如果不能一次性还款,一定要主动联系银行进行协商还款。

其次是偿还小额信用卡,信用卡的起诉概率会大于网贷借款。然后上征信的平台,比如房贷车贷还有借呗,微粒贷等等,上了征信,就优先处理哪个平台的,重点说一下网贷的起诉概率非常小,成本不划算,周期长。

最后就是一些不合规的一些网贷,这种债务也是最闹心的,大部分都会被各种暴力催收,威胁恐吓,甚至上门骚扰,爆你的通讯录,存足本金后再找他们谈减免不合理的费用,如果对方不同意可以要示他们走法律程序,我估计他们也不敢,因为他们本身的行为就是违法的。

如果才几千块钱,又是各种骚扰,还是早点还上的好,避免弄得自己身心疲惫。如果你有别的打算,自己思量就行。

协商停息分期还款:专业的名词叫做停息挂帐,不是说停息挂在那里,停息挂帐也是每月要还款的,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,在特殊情况下,确认还款金额超出持卡人还款能力的,且有还款意愿的,可向发卡银行平等协商,达成个性化还款分期协议,最长不超过5年。

发布于 2021-02-22 15:47

首先,自己惹下的苦果自己承受

然后,如果你还不了,那现在就一分都不还,努力工作,有钱就存着,够还一家了就协商一家一次性还清,先还信用卡,后还大平台,最后还小平台,千万不要有点钱就还点,这样你永远都还不清的

最后,我们来看看这样做最坏的结果是怎样的

1,你会收到很多催债电话和短信,开始你可以每个平台的电话,告诉他们暂时没法还,在努力工作,有钱了就会还,他们肯定不会听,之后你就可以不接电话了。。。催债期间他们说的要采取各种各种措施,你都不要信不要怕,只回他们一句,每次通话我都有录音,你们在法律范围内催债我承受,但超出法律允许,我也会维权的

2,这样一段时间后,有些平台可能就会爆通讯录了,其实这也不是多可怕的事,自己跟相关的亲友解释好,告诉他们接到电话就说不认识你,这样多几次,大部分平台基本也不会打亲友电话了。。。中间你可能会受家人指责,朋友不再跟你来往啥的,但是比起40万的债务,自己的生命,被家人骂骂又有什么关系呢??而且这种情况下,相信你也没有精力和金钱去维持朋友关系了,所以部分朋友离你而去也没什么大不了的

3,暴通讯录无果后,部分平台可能就会上门了,上门也并不可怕,你会发现催债人员上门时的态度比电话里还要好,如果你是真的困难,大可以让他上门看看你的情况,对方了解后,反而可能不怎么电话催债了,如果你不愿意,也大可以把他们拒之门外,实在不行报警就行。。。至于担心催债人上门影响你在邻里的面子,生命和面子谁重要??

4,上门无果之后,一些欠款较多的平台可能就会起诉你了,大方应诉就行,你不会坐牢的,法院会根据你的情况先调解,调解你还是没钱还,才可能会强制执行,查你的财产,如果你名下一无所有,法院也没办法的,也就是冻结你的银行卡,支付宝,但是也会留足你每月生活所需,只会扣一部分钱去强制还款,怎么也不会把你逼死

5,大家所说的失信人黑名单不能坐飞机高铁,子女影响上学啥的,大可不必担心,这得是你有还款能力而拒不还款才会这样,你本身就没有还款能力的话,是不会被这样限制的。。。对你信用方面的影响也就是你可能无法再在任何平台银行贷款了,不过话说回来,你都欠这么多钱了,你还贷款干嘛呢?要说以后买房需要贷款,那也得你把欠款还清了,并有一定存款了才有资格考虑买房吧,还清5年后你的不良征信清零,也可以贷款了

以上说的是你名下无财产,长期逾期后的最坏情况,相信你只要心里承受强点,把面子丢掉,对你的生活也造成不了多大影响


大家最担心的就是所谓的征信拉黑,各种限制,其实想一下,这种限制是处罚老赖的,而真的困难还不上的人,不是老赖,不会被限制处罚。。。老赖是指有钱故意不还的人,比如名下有房有车有存款,或者把名下财产转移隐匿躲避债务,这种人被限制消费那也活该,也只能限制到他们。。。对于一无所有的真穷人来说,就算真运气不好被限制了,不坐飞机高铁又能怎样?仔细想想你一年到头有几次必须坐飞机高铁?能不能用火车硬卧,D字头动车,汽车代替?我相信基本都能吧。。。限制子女读贵族学校,这对穷人更没影响了吧,还有限制出国,我相信你也没钱出国旅游,其它高消费限制就更不用说了,不限制你也没钱去挥霍

要说对工作的影响,那的确可能有些高端高薪工作会干不了,但是如果你能有干高端高薪工作的本事,那你又不会40万就逾期到这么严重的地步了不是

编辑于 2020-06-12 05:08

这个问题我回答不了。

但我想问那个在前面的推荐律师的广告贴,你吃人血馒头吃的安心吗?

这个问题往小了说是欠钱。往大了说是要命。这些年有多少因为欠债自杀的新闻。

在别人的痛苦甚至是生命的基础上,你的暗广打的开心吗?

—————————————————————

补充一下今天收到的私信,绝了

编辑于 2021-09-29 14:29

恁乎广告可以有点底线吗?

打广告挣钱,我理解,你用弹窗用边角,至少别人一看就知道是广告,至少标注了推广二字啊?

然后还嫌广告不够多,在那假扮具有真实经历的人回答问题来推销产品,评论区全面控评筛选,骗一个是一个?

最早的外卖优惠公众号,我没说话,因为只是关注一个公众号而已,没有任何经济损失,而且一开始还确实有一点小额优惠券,只是没有他们吹的那么离谱。

湖南农大小轻砖我也没说话,因为只是贵没有人会受伤生病,有闲心减肥的人也不缺这点钱。这玩意有多铺天盖地相信大家都知道。

后来的男性私处清洗液,男性香水越来越多,都是假装女朋友在那编造答案,写的又肉麻恶心一眼假。

这些广告全部都没标注“虚构创作”,而且评论区经过筛选,全面造假。

我没想到,真有本事啊,现在都把生意做到了这群欠了巨款,最绝望的人身上了。这个问题下面都充斥着编造经历的广告和控评的评论区,第一次看知乎的人真的很有可能上当。

这群韭菜被割了,恁乎还要来把韭菜根拔了?

接下来是什么,无资质医疗广告?博彩广告?坑害下一个魏则西?恁乎就是下一个百度?

差不多得了,挣钱贵在细水长流!

别为了一点广告费,透支整个社区的信用。

编辑于 2021-09-27 22:52

实名反对高票

这大概是我见过最神奇的逻辑,估计设计“评论内容由作者筛选后展示”功能的产品经理已经对这种无理喷见麻木了吧。

解决不了问题,然后给大家指一条错误的路,妙啊!

这位答主应该是没有见过这种冥顽不灵的牛皮癣吧,要么是觉得这种牛皮癣和自己没关系?

就这还是1天的。


以下是原文

哪有还不上债?

现在是2021年11月21日,距离答主提出这个问题已经8个多月。

相信题主已经跳出了这个担惊受怕的阶段,现在要么是家里人帮忙下还掉欠款,要么是已经习惯了催收的死缠烂打,要么是部分或者全部协商好了自己的债务,开始努力赚钱了。无论是哪一种,相信对你来说,“死”肯定不是需要考虑的选择了。

2020年初我负债不到40万,年入30+。当时自己一点也没当回事,觉得想还轻轻松松2年结清,结果来了疫情。待业在家大半年,虽然后来恢复工作了,但是年收入降到了原来的1/3都不到。不得不寻找其他的机会来增加收入。结果,一年下来,成功把债务翻了个倍。

这张图表生成的时候我沉默了好一会。这个规模的债务对于年入只有7万的我来说,已经不是“努力工作”可以结局的了。关键的是,信用卡和网贷的利息每个月都在往上滚。如果不及时处理,到80万甚至100万只是一眨眼的功夫。

全网去搜资料,看攻略已经是我那段时间每天全部生活。也问了几个“法务”,要寄卡和身份证不说,光支付宝一家就要收我近3万的协商费用。

要能随便拿出来这些钱,我还会逾期吗?

正好那个月处在工作交接的间隙,有时间,有精力。于是自己去和他们沟通协商。一个月的时间,几家欠款的平台打了上百通电话,最终我的困难情况被认可,和平台以及机构达成和个性化分期以及停催的协议。终于可以不用再担心催收电话了骚扰了,努力赚钱,专注生活。

过去的这大半年我开始在知乎分享我的经验,获得了不少遇到同样问题的债友肯定和反馈:

说是话看到这些反馈的时候,我内心是很触动的。无数个码字到临晨3点的时刻,无非也就是为着这些和我有类似经历的人能多一点信心。

如果你的债务已经面临全面崩盘,借无可借的时候,你这个时候要做的不是盲目的四处乱借钱,也不要再去尝试那种利息超过年化24%的网贷,这个只能让你的债务情况越来越差。因为到了这一步,无论你借不借这个钱,你的债务都得崩盘。

总结自己的理债经验和粉丝的反馈,其实最多3天时间你就可以停止焦虑,开始解决问题。

第1天:理债先要理心

这不全是你的错

消费主义和行为经济学的盛行是过度消费的罪魁祸首之一,这群全世界脑袋最聪敏的一拨人削尖了脑袋想设计的陷进,普通人不跳进去才有毛病。

MIT的著名的行为经济学家丹 艾瑞里在他的《怪诞经济学》中讲述了这样一个套路:

《经济学人》杂志一年的订阅价格是这样的:
电子版:50美元
电子版+纸质版:100美元
在这个价格下,有68人选择了点子版,另外32个人选择了纸质版+电子版,销售额6600美元

第二种定价策略:
纸质版:100美元
电子版:60美元
纸质版+电子版:105美元
在这个方案下,100人中84个人选择了105美元的电子版+纸质版。同样的客户,这次的营业额有9200美元之多。

那么你买哪一种呢?

哪种都用买,你用不到啊!那么聪明的脑袋瓜都会被影响,更何况我们这种智商平平的老百姓呢? 消费贷的元凶就是这一笔一笔让你觉得很“赚”的消费。

绝大部分人没有受过财富管理的教育

除了《穷爸爸 富爸爸》,《小狗钱钱》和《财富自由之路:七年成为千万富翁》都是值得一读的理财入门书籍。

很多人可能和我一样,从小就没有多少零花钱,有多少就花多少,没把钱一次性造光就不错了,更别说理财了。至于父母,只有一种“理财”的方法,把钱存起来。

于是乎到了大学,不得不独立的时候,最直观的感受就是钱不够化。这个时候可以借到的钱就像是天降甘霖一样,和同学一样拥有一样的电脑和手机才重要。然而习惯一旦养下,再改正就非常困难了。

《财富自由之路》看完之后让我醍醐灌顶,开始做基金定投。反观整年最轻松的收入就是来自于基金。

这一切都是受益于书中的一个“下金蛋的鹅”的概念。其实就是理财中最为人熟知的“被动收益“的概念。虽然后来不得已全部清仓用来还债,但是能从这个简单的理念收益匪浅,确实让我念念不忘。

所以负债人意识到问题后第一个要做的就是提高自己的认知,通过各种办法来提高自己的认知,很多时候,不是自己做不到,而是干脆就不知道这些方法和工具。

你需要专注在自己能控制的事上

债还不上了你最担心的是什么?

征信记录花了没法贷款?
因为信用卡诈骗被抓取坐牢?
被朋友同事知道?
工作单位受到骚扰?
接到短信对方要上门?

无论这些担心是真还是假,你都没有办法控制。

你能控制的就是你自己。

当然,仅仅说一句你要照顾好自己,并没有任何卵用。吃不下还是吃不下,还睡不着还是睡不着。关键是,这个就是让自己身体和心里接受这个事实的漫长过程,就睁着眼睛面对吧,熬过去就好了。

我自己一度沉溺应酬,最多连着喝酒快一个月。我对外的解释是努力工作,然而心里最清楚,无非是心里太苦了,何以解忧,唯有杜康。

在《财务自由之路》专门有一篇讲到债务:

我在自己的专栏文章有写,有精力的朋友强烈推荐阅读原文。

R0thschi1d 老罗:信用卡/网贷快逾期 我很慌 怎么办_1. 你要照顾好你自己

所以第1天,我们什么都不做,让自己接受这个现实,接受负债的原因,接受将要面对的困难。吃点好的,还有朋友可以聊的好好聊聊,接下来就要准备直面惨淡人生了。

第2天:整理你的债务

负债了之后你的时间精力就特别的宝贵,时间过去了就没有了,钱是不会睡觉的。所以时间花在哪里就特别重要,整理债务也一样。

看了不少花哨的债务整理表格,精细到每一期每一笔的本金利息。这些花里胡哨的表格在很多人看来确实不明觉厉,但是多花的那些时间对于解决问题的帮助并不大。

最简原则

也就是说,在债务整理这个环节,花最少的经历,解决最重要的问题。当你花一个小时不到的时间整理出最基本的信息后,后面花在整理债务信息上面的时间,对解决债务的影响就比较有限了。

打个比方,我花了1个小时把所有的负债账户,欠款金额都算出来了,罗列在一张纸或者表格上了。这下就能知道:

  • 欠了多少平台
  • 每个平台欠了多少钱
  • 总欠款是多少
  • 信用卡、网贷、抵押贷、银行信用贷分别是多少
  • 自己的工资能不能还得了
  • 筹集资金的话要向亲朋好友借多少钱
  • 大概需要多久能还完

你再每个账户多花1个小时,把每一笔贷款的本机、利息、利率都算出来之后,仍然还是要按照总的金额去规划还款。所以这多花的时间,对于第二天整理债务这个环节来说,作用并不大。

有的时候APP上查不到准确的信息,你需要打客服电话去问:

“我当前的欠款总金额和本金利息分别是多少?”

知道这些内容已经足够规划还款的策略。

还款策略

第一优先级是抵押贷款以及同银行的信用贷款,比如房贷,车贷和经营性贷款。

这类贷款的还款方式主要以先息后本成本低为主,即使等额本息也是比较长的期数(除非是短期经营性贷款),每个月的还款金额相对较小。其次一旦连续的逾期,将会直接影响在抵的资产。

第二优先级是信用卡和发卡行的现金贷

信用逾期是真的会起诉,特别是一些地方性银行。被起诉将导致生活的不便不说,还要承担高额的违约金利息,以及信用的损失。后期再去银行贷款,将举步维艰。

第三优先级是各种网贷

有说法是不上征信的网贷就不要还了。这个我很不同意。只要合法债权在,那么不还迟早是个隐患。有朝一日对方要是把债权买给一个合法的AMC(资产管理公司),被起诉的时候将要承担高额的违约金和利息。到那个时候,你难道找这些怂恿你不还的人要钱?

所以更合适的说法是去优先处理第一梯队的网贷,像支付宝、微粒贷、中邮消费金融、有钱花、京东金融等,这些网贷在裁判文书网搜起诉案例一搜一大把。其他网贷保持积极的态度沟通,攒钱一次性结清。

整体的还款方案要根据实际上你的收入能筹集到的现金,当前债务的结清日期等一些列的情况来决定到底每个月要还多少钱。

谈判策略

负债40万,想必不是突发奇想,而是真的遇到特殊情况了。

根据《办法》中的要求,在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的,且持卡人仍有还款意愿,发卡行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期的还款协议。

我也一直在回答中强调,个性化分期不需要特定的逾期时间和金额,需要的是你真实处在特殊情况下。如果条件都符合,为什么还是给我协商?那你就要记住协商的三要素:找对人,说对话,拿证据。

毫无疑问你一直和客服聊天是没用的,客服没权限,只能判定当下的情况然后提交后台。你需要和有权限的人说话。

同时,不能一上来就”要求“对方给你停息挂账,银行确实没这个业务,只有根据持卡人的特殊情况来制定的还款协议,两边平等协商如何来还钱。

最后你所说的东西必须有证据支撑,没有证据就是口说无凭,浪费彼此的时间。但是,如果自己情况属实,那就坚持下去,和对方沟通的到底。毕竟相比减免的金额和未来可能的风险,这几通电话真的简单太多了。

所以,在第2天你就是要把自己的债务搞清楚,不少粉丝在整理债务之后,都惊讶的发现自己的债务原理比自己设想的要多。然而准确认识债务了,才能合理规划。

第3天:规划你的收入

在你和整理好自己的债务以及做了必要的协商之后,你要收入进行一个全面的,长期的规划。

根据提问我假设你目前没有一个相对确定的项目可以来让你全部投入翻盘的,所以给到你一个比较可行的三步走策略,无论你在哪一步,都可以思考如何跳到最后一步。

第一步:短期的收入

这个阶段你要解决的是你自己和家人的温饱关系,这个时候你的债务和你没有什么关系。哪怕对方走到最后一步去法院起诉你,在宣判的时候如果你真的没钱,法院也没有什么办法的。

你先独立活着,才能还钱。

所以这一步你要考虑的是如何靠时间和精力来换取每日的生活收入。你可以考虑的工作可以是:快递、外卖、专车司机、代驾,如果你有特殊技能,你可以出售技能,比如英文家教、翻译等等能快速变现的工作。

如果你已经稳步处在这一阶段或者已经不再为基本生活忧虑了,那你可以考虑:

第二步:中期收入

这个阶段你要考虑未来的1-5年,你的收入不仅可以让你有稳定的生活供给,也能余出来一部分钱可以支持你和银行或者平台协商还款,开始把你的债务还起来。

大部分情况,你需要找到一个月薪1万以上的工作(一、二线城市),工作本身对你有挑战性,这5年期间你有晋升的机会,也有很大的学习机会。这份工作的时间不能太长,因为你需要有自己的时间和精力考虑下一步:

第三部:长期收入

创业或者说有自己的事业才是唯一的出路。

但是如果你没有资源和项目,直接创业大概率是失败的。很多创业成功的人往往起于一些工作当中的小项目,慢慢做的好了,拓展起来做成创业项目。

所以你也可以考虑这种思路,利用在工作中学习到的东西,或者自己积累的经验和人脉,筹划创业的事情。

这个阶段你可以做的就比较多,目前最火的东西就短视频创业了,给到普通人很多的机会。入门的门槛很多,但是当你真正考虑做的时候,你就会发现这个领域其实需要你在各个方面都有比较专精的领悟,但是一旦做起来了,就可以在最快的速度结清你的债务。并且对你本身的境界有很大的提升。

我目前是处在三阶段,也就是有一份稳定的工作,但是帮朋友运营创业项目,同时自己也在摸索的阶段。如果以后你找到好的项目也可以多交流和分享。

总之,越是欠大钱越是不能急。大钱有大钱的还法,小钱有小钱的还法。更重要的是,负债的经验的是一个逼迫你成长的契机,可千万不能浪费了。你收入规划的目标不应该只是结清欠款,找个地方好好睡一觉。而是继续发挥这个阶段积累的势能,直到财务自由。

最差的情况

债务逾期你能遇到最坏的情况就是被起诉了,银行或者网贷平台最后的汇款手段就是通过起诉和仲裁来收回你的欠款。

了解会不会起诉最有参考价值的东西是什么?

法院判决书!

我研究了大量的信用卡纠纷案件法院判决书,汇总了长文:

Rothschild:一文讲透信用卡网贷逾期“多久会起诉”,不用再猜明天和传票哪个先到21 赞同 · 0 评论文章

被起诉

信用卡被起诉的概率很高,与逾期时间,欠款金额没有特别强的关系。大数据也许能给你个参考数字,但是你又没有办法保证自己不是那个例外。

信用卡欠款1.5万被起诉 法院判决书​

某满网贷平台集中诉讼18位本金为2-6万的欠款人- 人民法院公告网​

起诉17个人和起诉18个人的边际成本并没有增长多少,然而那个被顺带起诉的人不就冤枉了吗?

正规网贷更容易被起诉,大部分法院支持的利率是24%不正规网贷基本上不起诉,起诉了也赢不了,所以催的特别凶。

但是关于起诉,我有一句话想说:但凡你主动一点点,都不至于落到被起诉的地步!!!

从利益的角度讲,银行或者网贷平台决定起诉你,是要付出更多的时间和金钱的,被逼到这一步,肯定是收款无望了。只要你能表达清楚还款意愿,对方不至于费那个劲折腾彼此。

被执行

一旦经过了漫长的诉讼流程,执行立案之后,执行法官就会联网查我们名下的所有银行账户的现金以及有价证券、股票等资产, 其次还有房子,车子等。

查不到钱,又没有其他更多的线索,就会终止本次执行。(债务关系还在)

负债人仍然欠款,但是法官不会再通过系统去查了,得银行/网贷平台请律师去查,查到才能申请恢复执行,查不到就不行。

终止执行后,案子就会进入一个专用库: 全国法院终本案件信息查询 - 终本案件查询

至于房产问题,因为借贷导致的房子拍卖的案例不多,影响因素也非常复杂。法院也会充分考虑欠款人的情况之后再做最终决定。只要欠款人还有能力赚钱,都还是有回旋的余地的。即使最坏的情况被拍卖,法院也是会预付好几年的房租。

可消除

执行记录有效期满就会自动消除,除非另行规定。

逾期记录在个人征信上是两年自动消除,在人行的信用记录上是5年。也就是说,你结清欠款之后2年左右可以开始办卡和借款了,但是额度不一定高。直到5年之后征信中心记录完全被覆盖掉,而银行会永久保留你的借贷记录。

(千万不要相信声称可以帮你修复征信的骗子,裁判文书网上有大量号称征信修复被判诈骗的案子)

总之,国家是给“诚实而不幸”的负债人第二次机会的。

人生在世,除了生死,其他都不算大事。债务的问题也同样适用。

在经历过情绪上的波动之后,就一步一步踏踏实实的赚钱吧,其他都交给时间。

至于催收,读了这么多,你看到里面有催收的名字吗?


加油,负债人!

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编辑于 2022-03-29 18:19

首先千万别怕,一怕就慌,一慌就六神无主,这对你解决任何问题都没有好处。

随着诚信社会建设的深入,个人信用早已渗透并深刻影响着大家生活的方方面面。

对于大多数人来说,征信产生不良记录与我们自己的习惯有很大的关系。接下来我们细数一下:

一是到了最后还款日才操作

有的朋友出了账单不操作还款,一定要到最后还款日才开始操作还款。有的甚至还会利用银行的容时期(各大行基本都允许1-3天的容时期,除工行之外,除工行之外,除工行之外)。这种做法很不可取,也可以说是还款的高风险操作。

理由有这样几个,一是跨行还款额度可能受限。有的朋友卡片额度高,跨行还款借记卡受到支付限额的影响,无法一次性全额还款。二是,结算系统延迟。特别是跨行结算,如果一旦出现延迟到账,很可能产生逾期记录。所以,正确的操作是:确保到期还款日之前,全部还款到账。还要提醒在海外消费的朋友,更要提前还款。因为受到结汇、售汇多项业务的限制,一定要留出充足的时间。

卡片多不设自动关联还款

大多数银行App都有自动还款功能。可以约定最低还是全额。卡片多的朋友一定要设置自动还款。这样可以有效避免逾期。

有的朋友认为信用卡数量过多,会损害征信。其实这种说法并不准确。比如,有十张信用卡,总授信25W,使用了5W。这和一张卡20W,使用了4W。在负债率上是相同的。个人征信统计的是逾期数,最近的负责率以及个人征信查询的次数。但是,卡片多了,还款总归是麻烦。

信用卡用好了,能够得到资金的时间价值,享受发卡行的各种优惠活动,可以应不时之需。如果用不好很容易导致过度消费,负债率攀升,影响个人信用水平。

其实大家应该认识到,额度就是负债,不是存款,不会变成资产。

编辑于 2020-04-28 23:17

现在信用卡、网贷,都是可以协商的,可以申请延期1-3年慢慢还,或者减免息费,最高分218年还,都是可以的。

关键是协商成功后,可以停催、停起诉,避免法律风险,这样就可以安安心心想办法赚钱,建议多了解下最新的协商政策,这样可以根据自己的情况来计划,被动拖延,一旦被起诉,起诉记录是永久可以查到的,以后发展影响还是很大的。

编辑于 2022-09-09 18:55

到了这个地步,凭一个人是根本无法解决问题的,所以,这种情况下更要认真思考有效的解决办法。

一、首先我们要做一个详细的负债表格,写出自己的负债和现阶段资产、收入等情况。

具体列出每张卡片的额度

单张超过5万额度的要注意。因为超过5万,如果形成恶意透支构成信用卡诈骗罪,是要负刑事责任的。而且相比额度几千块的,更容易被起诉。

利息和违约金

清楚利息和违约金对后期协商减免心里更有数,如果能减免少还一些,经济压力也会小点。

逾期期数

逾期期数不同,催收流程也不同,清楚逾期时间可以更好把握协商还款节奏,避免出现有些逾期过久被起诉。

还款日、账单日

这个很重要,因为后期协商还款时要特别注意。每一期账单出来就会有新的违约金和利息,争取账单日前去协商,可以少一期利息和违约金,一万额度能省几百块。

二、网贷:欠款金额、利息违约金、是否上征信、是否有不合理砍头息

如果有一定资金的情况下,该主动协商还款,越早处理越好。

如果经济情况确实不佳,该及时止损停止以贷养贷,做好心理准备,跟全家人坐下该坦白就要坦白好好讲清楚。

解决逾期的前后顺序

1.信用卡~网贷

2.上征信的~不上征信的

3.额度超过5万的优先处理

4.逾期时间最久的优先处理

如果家里和身边的人也无法帮助的,只能及时止损然后主动致电银行说明情况,虽然银行依然要你还钱,但你要积极表明自己目前确实困难无力还款,不过正在努力赚钱还款并非恶意拖欠不还。也要开源节流努力赚钱,才能渡过难关,这时你要做好经历各家信用卡和网贷的催收。真的是巨大的精神压力和折磨,一定要扛住,积极面对不要失联。也要跟家人朋友说明情况,他们可能也会收到催收电话。

最后是协商还款,是否能协商还本金和分期就看这个环节。但没有还款资金的情况下,最应该做的是努力赚钱,有部分资金了再协商更有效果。简单说:没有钱,哪怕跟银行或者贷款平台协商是毫无意义的,因为连他们提出的先还一部分都做不到。这样不仅浪费比较好的协商机会,更会让银行对我们反复的沟通协商失去耐心。

发布于 2021-03-07 14:08

既然已经要全面逾期了,那说明已经没有其他办法可以再维持不逾期了。负债40W,是已经成为了真正的现实,个人也进入了严重的债务危机。那首先就得从心理上,还有认知上,要承认这个事实。现在的情况是,即使你再想逃避,再想拖延不逾期,再想继续以贷养贷抗拒这个事实,都无济于事,该来的都会来,该要自己面对的东西都必须要面对,一样都逃不掉,不要再心存幻想和侥幸,现在最应该的是去思考怎样用理性的情绪和心态,去面对和处理全面逾期后的事情。害怕和后悔是没有用的,死了更没用。

为什么负债了就要想着去死?人就必须要活得这么怂吗?欠债又不是欠命,40W逾期,债主方也不会逼着你去死。再说40W多吗?你的人生难道就只值40W,你的价值也未免太廉价了?每一个负债后想要去死的人,最核心的根本原因就是想逃避痛苦,不敢面对,或者说没有勇气去面对。作为人类,对于未知和不确定性,我们都有着天生的害怕和恐惧,这也是人之常情。逾期后的害怕和恐惧,无非就是不知道该怎样去面对催收,恐惧被催收催债,不知道该怎样去面对父母和家人,对于父母和家人感到深深的愧疚,所以不断的后悔,担心自己违法某条法律法规,所以每天都在焦虑和害怕。其实这些害怕和恐惧,都是必经之路,是不可能避免和逃脱的。该来的暴风雨都会来。唯一能做的,就是做好心理准备,以顺其自然的心态,去面对接下来的问题,来什么就应对什么。

负债后,其实很多恐惧都是自己给自己的,经历过来后,才会觉得以前很多担心的事,其实并没有发生。有一个奇怪的现象就是,全国负债者那么多,负债上千万,上百万的人都活得好好的,都自由自在的,反而是那些负债几十万的人,天天在焦虑,天天在想不开。

从现在开始,只能鼓起勇气,坦然接受现实,思考如何努力自救,以顺其自然的心态去保持积极乐观的人生态度,这些才是最重要的。平时多花些时间时间在网上去看下别人逾期后处理债务的经验和走过的路,这样才能提高自己的认知,只有自己知道的东西多了,才能减少害怕和恐惧的程度,也只有自己真正的去经历了暴风雨后,才能真正的变得淡定和从容。总之一句话,只有自己自己才能拯救自己。

编辑于 2022-08-01 19:21

只是信用卡和网贷欠款无能力偿还而已,为什么就想到死呢?难道你是恶意透支信用卡?或者是申请网贷时信息造假涉嫌合同诈骗?即便你符合以上的罪名,最坏的情况不过是进去蹲而已。因此,题主的担心是多余的!


各位负债人可以放宽心,只要你的情况确实是无能力偿还,不是恶意透支,非法盗刷等行为,是不会有刑事风险的。


当债务准备爆发或者已经爆发时,如果家人能够帮上忙,最好还是和他们坦白。虽说很多人难以接受这一点,但考虑到以后和银行的业务往来。请放下面子和自尊心,保全自己的征信。


如果家人无法帮忙,你就独自承担这一切吧。毕竟是自己惹下的祸,往后再怎么苦都需要熬下去还清债务。


上岸时的心态很重要


在大家还清债务前,保持一个良好的心态是很有必要的。一个人的工作效率和心态的好坏挂钩的,试想想,你一天天魂不守舍,注意力分散,怎么把工作做好?工作做不好,就没有业绩,没有业绩怎么提高收入还清债务?


而保持良好的心态,需要你正确面对负债以及接踵而来的催收电话。


关于负债


不管你是超前消费,还是投资失败。事情既然发生了,就要勇敢面对它,记住这个血泪教训。你只需记着自己有一笔债务需要清偿即可,不要老是想着“唉,要是当初我不这么做就好了”、“早知道花钱不应该大手大脚”、“好后悔当初办信用卡”.......


你现在想这些有什么意义吗?难道你后悔银行就会帮你消除这笔债务吗?既然没有意义,何必老是纠结呢?有闲暇时间想这些有的没的,还不如好好考虑怎么提高自己的能力,怎么争取这个月拿到的提成比上一个月多。


关于催收电话


逾期后各种催收电话纷扰而至,往往你正专注于工作,就接到催收的来电。他们一开口就用质问的语气问你:你为什么不还款?没钱是你不还款的理由吗?


这些问题会给你心理造成压力,让你好不容易好转的心情瞬间降到低谷。有些承受能力不强的负债人会被催收的来电吓到半夜做噩梦,偷偷的抹泪哭泣。不要觉得我夸大其词,这是客观存在的。


有的负债人非常害怕催收来电,好不容易才鼓起勇气接听,但听到催收的声音,这股勇气就破灭了,剩下的只是唯唯诺诺。


债务违约是我们的责任,我们也应当还清欠款。但你要记住一点,你欠的是银行或平台的钱,你的债权方不是催收。所以,你没必要害怕催收给你来电,更不必因为他的电话让你心情低落。


如果你真的无法破除这种对催收的恐惧心理,我教你们一招:抓住他们对你催收时,话术上的失误,也就是找到他们暴力催收的地方。打电话到银行投诉、打电话到银保监会投诉。让当事催收给你赔礼道歉,当你听到催收和你道歉时,你会发现:原来他们不过如此,他们一样收到监管,一样有人能让他们低头。


重复一遍:上岸时的心态很重要,非常重要!如果发现自己的情绪不对,请尽快调整过来!


最后,小洲祝各位早日上岸,还清自身的债务!

发布于 2021-05-01 17:47

作为一个每天跟银行和网贷平台打交道的金融领域从业者,这里就详细说明一下:“逾期后要面对的问题及处理方法”,希望能给大家提供一定帮助!

  • 当债务远远超过个人偿还能力了怎么办?

这些年接触过很多负债者,他们都有个共同点:

有些人可能欠了几十万的债务,但是个人收入却只有4-5千。抛去日常生活开销,每个月能拿出来还款的金额还不足1-2千!

这个时候只要是个人,都会有“无力感”。

因为债务已经远远超出个人偿还能力,所以会觉得自己不管怎么样都还不起这些债务,也是正常情况!

有一句话叫做:“想要上岸,先让自己没有累赘!

你已经深陷泥潭了,那么债务就相当于是拖你后腿的累赘,这个时候就不要去想着怎么还债,而是先摆脱债务,让它逾期!别再以贷养贷!

债务都已经压的你喘不过气了,你都已经兜不住了,为什么不先把它放下?何苦绞尽脑汁的去想办法怎么“以贷养贷”?

所以:“债务=累赘”,优先把累赘摆脱!

(不提倡当老赖,只是强制上岸!)

第一时间,致电个人欠款的银行/平台,询问自己在每个平台/银行的欠款是多少?

其中本金是多少?利息是多少?

然后再拿个本子,拿支笔,把自己每个平台的债务都详细的梳理一下!

(如...花呗欠3千本金,借呗欠1万本金,微粒贷欠8千本金,招行欠3万本金等。)

当把债务梳理规划好之后,你心中就会有个大致的概念,只要自己该怎么去处理债务了,而不是急得跟只无头苍蝇一样乱撞!

  • 逾期后利息,罚息,违约金每天都在涨怎么办?

不管是银行又或者是网贷平台,在负债者逾期后的一定时间里,他们都会收回负债者的“分期资格”!要求负债者一次结清所有欠款!并承担逾期后所产生的利息,罚息,违约金!

同时部分平台还会在负债者逾期一定时间里,关闭平台上的还款入口,要求负债者进行对公转账式还款!

当负债者存够一次结清的钱后,可以直接跟平台协商:“一次结清所有欠款,只还本金!

(如...花呗欠了3千,你存够3千块了,不管你逾期了多久。你都可以打电话给平台,跟客服沟通协商,一次结清这笔3千的欠款,只还本金!)

所以不用在意逾期后每天都在上涨的利息,罚息及违约金!

  • 逾期后每天都有很多催收电话怎么办?遇到暴力催收怎么办?

在面对催收时,一定要尽可能的做到:

  1. 对通话进行录音!(不管催收有没有暴力催款,保留证据都是对负债者自身合法权益的一种保障!)
  2. 保留催收催款短信!(尤其是一些以私人号码下发的短信,这些都可以作为维护自身权益的证据!)
  3. 保留聊天记录!(只要催收有违规的地方,都可以作为负债者维权的证据!)

首先大家得清楚一个概念:

催收员不是债权人,他们拿不出法律文书证明自己可以代表债权人主张债权人的合法权利!

催收人员的职责是:“告知负债者贷款逾期,欠款金额及合同违约...

他们的正规流程应该是:

  1. “督促欠款人及时履行合同中列举出的还款义务,替债权人书面函告欠款人及时履行合同”
  2. “替债主向欠款人表达,如果合同不能履行情况下,债主会通过诉讼的手段促使还款,同时将欠款人对合同的异议或拒不履行合同的行为对委托人进行反馈。”

大白话:“催收员工作只是一个传话和收集话的,你不欠他的钱,他也仅仅只是一个打工人。

但是现在再看一看催收都是啥啊?

他们巴不得负债人今天就能把房卖了,然后把债还了!

至于卖房之后负债人住哪?吃什么?

那就不归催收管了!

所以就有很多违法违规的催收通过对负债者的各种“威胁恐吓”的手段,冒充公检法,冒充律师,下发律师函,冒充公务人员,编故事,编造起诉,上门的事件,让负债者忐忑不安,来达到促使负债者还款的目的!

在面对违法违规的催收,负债者应该有良好的法律意识,来保护自身的合法权益!

而单单有法律意识还不行,得有证据!!!

证据很重要!

因为只要有了证据,我们才能向有关部门投诉,表明对方催款违规违法,表明自己的合法权益受到侵害!

投诉渠道:“黑猫投诉,银保监会,中国互联网金融协会

很多人之所以对于暴力催收投诉没效果,不管用,石沉大海。有以下几点原因:

  1. 没有找到正确的投诉渠道!
  2. 投诉时没有说明公司信息!
  3. 没有保留有效的投诉证据!

其实投诉也是有技巧的...

如果负债者手里没有证据,就拿着催收打过来的“虚拟电话”,去“工信部的官网”进行查询!

查询到该公司的地址信息之后,可以跟该公司进行交涉,要求该公司提供“催收机构”的信息地址,要不然就去工信部举报,违规经营!

有了催收机构的信息地址之后,直接找银监会或者地方金融监督管理局,进行投诉举报!

以此来维护自身合法权益!

当然了,平台也不能放过!

因为每个平台也有监督管理催收的责任和义务!

所以...

  • 给大家科普一下“遇到暴力催收时,如何正确的维护自身合法权益!

这里就单独拿“京东金融的白条金条”来举例说明!

首先大家得清楚一个投诉概念:

京东是京东,京东金融是京东金融,一个人做电商的。一个是做金融的。二者不能混为一谈!

很多负债者在投诉平台或者向监管部门投诉的时候,总是喜欢直接投诉平台...

这就属于是:“用眼睛干了嘴巴该干的活儿...

就算你投诉了,监管部门知道你的难处了,但是他们也没有权利去越权执法啊!

你这就有点为难监管部门的工作人员了!

因为京东是个电商平台,他们是工商局和市场监督管理局去管制...

而负债者所想要投诉的京东白条,金条是属于“京东金融”,这是受金融监督管理局的管制...

所以很多人投诉没投诉到位,石沉大海也是正常情况!

比如在“黑猫投诉,银保监会,中国互联网金融协会”这两个官网平台投诉时,应该直接说明:

比如...

正经的投诉范本大致如下:

我在某某时间使用了某某公司旗下的金融产品,在某某时间该公司旗下的催收,对我本人,做出了某某行为,侵犯了我的合法权益,大致证据如下,我本人的诉求是要求监管部门加大对该公司的监管力度,不要在出现违法违规的行为,同时要求该公司对我本人进行赔礼道歉或者赔偿!

但是很多负债者是怎么投诉的呢?

他们是直接说:

我在京东平台借了京东白条,京东金条,出现了逾期,催收对我暴力催款!大致证据如下!要求平台停止催收!

然后就没了...

要么是附加几份短信的截图,要么是附加一段录音...

是什么公司?证据呢?你的诉求是什么?

这些都得说清楚!

再详细说明一下:

每天都有很多负债者在“中国互联网金融协会”的官网上进行投诉“暴力催收”的情况,这个时候工作人员的工作量就会很大...

所以他们只会筛选一些“有效投诉”!

当有效投诉的案件接手之后,他们会把该案件移交给“金融监督管理局”,这个时候金融监督管理局的工作人员接手案件之后,会在7个有效工作日内,对平台进行审查...

这7天内,工作人员就会致电回访,向负债者说明情况!


  • 当遇到暴力催款,违法违规的催收,应该如何维护自身合法权益?

很多负债者在债务逾期后,很怕接听催收的电话,因为没经历过这种事,所以不知道该怎么跟催收沟通,一接到电话就心情紧张,忐忑不安,思绪一下子就混乱了。

其实催收的电话接不接都无所谓!

很多人之所以每天抱着手机,守着催收打过来的每一通电话,是不想让催收找到理由和借口去通知联系其他人(比如...直系亲属父母,朋友等)。

不想让自己负债的事,闹得人尽皆知!

其实这是特别不理智的行为!

债务逾期后,第一时间跟平台取得联系,向客服说明个人情况:

工作情况,经济情况,生活情况,困难情况!

再向客服表明个人情况之后,要求平台客服帮忙做好备注!

比如...“因为xxx原因,没法接听催收电话。这并不代表我是故意逃避债务问题,我有还款意愿,正在努力工作赚钱还款。

当客服备注好负债者的需求之后,就会向平台那边上报,平台领导就会去跟催收沟通。(每个平台都有监督和管理催收的责任和义务!)

部分平台就可以做到一周只给负债者打1-3个电话。这样就可以大大降低催收的催款频率!

根据《个人信息保护法》第15条规定(内容略),你在借款合同上签字同意债权方有权把你的欠款信息委托给第三方公司进行催收,你可以要求撤回授权,并且对方不能够拒绝…

(要求平台客服撤回个人信息,要求平台保护好用户个人信息!)

做到这种程度,催收的电话就可接可不接了!

同时再保持跟平台一周联系一次这个频率即可!

这样就不算失联了!

如果有空,也可以接催收电话!

电话接通之后...

负债者:“我这边已经在跟平台对接了...

只要这么说催收就不会再频繁打电话,威胁恐吓负债者还款了。


但是...

难免会碰到一些难缠且不正规不合法的催收,这个时候就要牢记下面几条规定条款,以此来保护自身合法权益不受侵害!

所以...

  • 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条规定:债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
  • 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条规定:催收人员在与债务人及相关当事人沟通时,应使用文明礼貌用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或者行为胁迫债务人及相关当事人。
  • 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条规定:催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的情形除外。

上面这几条规定,负债者可以直接发给催收人员也可以在跟催收沟通时,如果被催收威胁恐吓了,就可以用条款跟他沟通!

同时负债者在接听催收电话的时候,你要留意该催收今天催收给你打了几个电话,如果超过3个以上的电话就属于是违规催款,你可以保留通话记录或者录音去跟平台投诉举报。

每个平台都有监管催收的责任,只要你举报了,那么平台就会扼制催收,快速就能做到让催收消停!

同时负债者还可以根据自己保留的证据材料,去“黑猫投诉,中国互联网金融协会”进行投诉举报!


当债务逾期后,如果你已经跟家里坦白,向身边朋友打好招呼,那么你就可以选择不接听催收人员的电话。

因为他们目的就是为了让你还款,而他们能拿捏你的弱点,就是“爆通讯录或者联系其他人”。

但是哪怕你每通电话都接,只要没还款。那么催收依旧会有概率去爆你的通讯录,去联系你的家人!

所以催收的电话,有空就接一两个,没必要多接又或者每个都接,只要能证明你不是刻意逃避债务问题,不是失联即可!

  • 如何尽可能避免被暴力催收(爆通讯录)?

1,逾期后,第一时间向手机运营商方面致电!

  1. 移动拨打10086
  2. 联通拨打10010
  3. 电信拨打10000

拨通电话后,转人工客服。

同时向人工客服说明个人诉求,要求更改运营商服务密码。

(保护负债者个人隐私不被随意泄露!)

2,逾期后,第一时间向平台致电,跟平台客服取得联系!

跟客服说明个人情况:

还款意愿,经济情况,工作情况。

3,逾期后,第一时间卸载贷款软件!或者通过手机“设置”,取消软件的“电话通讯录”授权…

这点很多人可能搞不定,建议直接卸载软件!

这样可以避免个人隐私被泄露!

同时也可以极大概率避免被暴力催款!


  • 什么情况下算是暴力催收?
  1. 同一催收,每天给负债者拨打超过3次电话既属于骚扰和暴力催款的范畴!
  2. 在能联系到负债者本人的情况下,去联系骚扰负债者亲朋好友既属于暴力催款的范畴!
  3. 早8-晚9点以后联系负债者进行催款的,属于暴力催款范畴!
  4. 用语言或短信威胁恐吓负债者还款的属于暴力催款范畴…
  5. 诱导负债者借贷还款,通过其他途径借款的行为属于暴力催款范畴!

以上几点都属于暴力催款范畴,如有发生可以通过录音,截图,保留证据。向平台进行投诉处理!

每个平台都有监管催收的责任和义务!(注:部分小众且不正规的平台不管催收!)


面对不正规的催收暴力催款,应该以正确的姿态维护自身的合法权益!

接暴力催收电话的技巧如下!

  • 情况一:

小催:“你是xxx吗?这边贷款逾期x天了,你抓紧处理一下!今天能不能还?”

负债:“你哪里?什么平台的?这期还多少?我很多平台都逾期了。”

小催:“你别管我哪个平台的,我们有签保密协议,你赶紧处理逾期就行!”

负债:“你还知道保密协议?那我的个人隐私谁泄露给你的?你从哪知道我的电话了?你哪个平台的?我这期账单要还多少?你工号多少?有平台授权嘛?你不告诉我,我怎么处理逾期?”

小催:“好了,你别说了。我就是通知你赶紧处理逾期,我现在已经通知到位了,你自己看着办吧。”

嘟...嘟...嘟...

(小催见负债人难缠就会主动挂断电话...)


  • 情况二:

小催:“你这边逾期是打算什么时候还?”

负债:“你觉得我有钱会不想还?”

小催:“那我不管,你自己想办法,可以去找亲戚朋友借。”

负债:“能借到我会等着你来催我?”

小催:“你是不打算还了?那你当初为什么要在平台借款?”

负债:“你先告诉我,你是什么平台的?工号多少?我再跟你好好聊聊这个事。”

小催:“你别管我什么平台的,就问你还不还钱,怎么还?”

负债:“你不告诉我什么平台的,我怎么还钱?”

小催:“你自己欠哪个平台,你心里不清楚?”

负债:“清楚!有二十几个平台吧。”

小催:“...你怎么会欠这么多?那你自己想想办法。”

嘟...嘟...嘟...

(小催见负债人难缠会主动挂断电话)


  • 情况三:

小催:“给你打这么多电话,给了你这么多时间,你还不上?”

负债:“你也知道你给我打了很多电话?根据互联网催收自律公约,你这已经算是暴力催款了。”

小催:“别跟我说什么公约,就问你钱还不还?”

负债:“怎么你还要威胁我?先提醒你,我可以通过号码查到你们公司,别以为虚拟号码就找不到你们是哪家公司,想要找的话,从源头上是可以找到的,暴力催款是要坐牢的,你想想,你也是个打工人,为了我这点钱,值得吗?反正我光脚不怕穿鞋的。”

小催:“那你总要适当的还一点吧?”

负债:“我会想办法,有钱就还。最近确实有点困难,希望你能理解!”

小催:“那行吧!”

嘟...嘟...嘟...

(小催见负债人难缠会主动挂断电话...)


其实要应对催收很简单...

记住一个口诀:

你俩就像弹簧,你弱他就强,你强他就弱。

小催特别喜欢挑软柿子捏,基本上适当的语气重一些,这种负债人就会想尽办法凑钱还款!

所以...

  1. 他态度差,你就态度差!
  2. 他态度好,你就态度好!

记住:

不要跟催收吵架,不要答应催收具体还款时间,不要答应催收任何承诺!

(有些催收会诱导负债人做出承诺!催收会录音的!)

负债人应该保护自己的合法权益!


  • 催收说:“几点前不处理就要走流程!是什么流程?

催收的催款流程大致分为以下几点:

  1. 给负债者打电话催款!
  2. 给负债者发短信催款!
  3. 逾期记录上报至征信!
  4. 通知负债者直系亲属!(打电话/发短信)
  5. 给负债者下发律师函!
  6. 给负债者村委会致电!
  7. 通知负债者亲朋好友!
  8. 向法院申请“诉前保全”!
  9. 组织工作人员去上门!
  10. 把案件移交给代理律师!(起诉,仲裁)

一般情况下,最后两条流程...只要负债者没有出现失联的情况,那么在逾期一年内基本不会发生!

但是23年开始,很多平台和金融机构喜欢走“诉前保全”的流程!

大致如下图所示...

诉前保全的意思是:“平台单方面向法院申请冻结负债者名下的财产,如银行卡,微信钱包余额。

这种司法冻结只能持续一个月的时间,只要一个月内平台没有起诉负债者,或者仲裁负债者,那么司法冻结就会自动解冻!

大致如下图所示...

一般情况下,被诉前保全的负债者,平台有90%的概率不会去追加起诉!

但是有些平台就是有空,他们跟一些小法院的关系比较好,可以直接起诉负债者,然后把开庭时间无限拖延...

这个时候法院对于负债者的司法冻结就可以名正言顺的延续...

可能冻结半年,一年甚至更久...

那么负债者名下的:“房贷卡,工资卡,储蓄卡”都会出现无法交易,提现,消费的情况!

这种催款手段是很折磨人的!

所以平台只需要坐等负债者主动还款即可...

这是23年新型的催款手段,今年接触的负债者里已经有好几个负债者经历过了!


  • 征信黑了,逾期了对我有影响吗?

个人征信上的逾期记录对于负债者的影响不会太大!

因为在负债者想要跟银行借贷,申请房贷的时候,就说明负债者已经很大概率把所有欠款结清了!

这个时候只要半年保持不借贷,不被金融机构查询征信,那么银行依旧会给负债者放贷!

只不过银行会需要负债者提供“结清证明”!

所以逾期记录的影响不会很大!

但是需要注意:

呆账是会一直在个人征信上显示的!

当债务逾期时间较长,那么平台或者金融机构就会选择把这笔债务上报个人征信,变为呆账!

这个时候需要负债者去央行申请异议,同时偿还呆账,销户,才能消除呆账!

只要个人征信上有呆账显示,银行就不会放贷!


  • 逾期后会不会影响子女?

债务逾期跟子女无关系,只有被起诉,被法院纳入失信人员名单,那么才会被限制高消费,这个时候才会影响子女未来就读!

一般情况下这个起诉流程就需要逾期很久才会走!

同时纳入失信人员名单,也是要依据负债者的真实情况,是有钱故意不还?还是真的困难没钱还?

这个流程要走很久很久,所以发生的概率并不高!

就算最后真的被起诉,被法院纳入失信人员名单了,负债者也可以把这笔债务偿还掉,然后消除名单即可!后续同样不会影响子女!


  • 逾期后收到律师函了怎么办?

一般情况下债务逾期后,不管是银行也好还是网贷平台也好,他们都会给负债者下发律师函等书面文件!

这类文件是真实有效的,有法律效应!

但是仅起通知作用!并不是起诉负债者!

所以收到律师函后,可以直接退回!

也可以直接牵手,然后转手丢进垃圾桶里!

也可以自己保留当废纸卖都行!


  • 逾期后每天都能收到很多短信,怎么验证短信的真实性?

催收短信一般以“1068,1069”开头!

这类短信都是催款短信,不具备真实性!

同时短信的末尾有“回复T,回复Y,回复协商”!

切记不需要去回复!

这类短信都是催收群发的短信,一旦回复,后续催收会没完没了的给你打电话!

催收没有协商权限,也没有决策资格!

催收他们能做的只有:“未来7天内,给你打几个电话?

一定不要被短信给忽悠!


  • 催收说要上门怎么办?

当遇到催收打电话或者发短信说要上门时...

负债者应该做到以下几点:

1,要求催收出具相应资质材料工作证明,表明他是受平台委托的,如果他不能出具材料证明自己的身份,那么负债者就可以拒绝对方上门走访的诉求!

2,可以邀约催收在家庭以外的其他地方见面!不一定非要在家里见面!

3,询问对方是否有提前去派出所备案?有没有相关部门的人员陪同上门?(民警,村干部,街道办工作人员等

负债者在线下见到催收人员时,应第一时间拿出手机进行录像取证,尽可能的保留对方违法违规的证据,同时也是保护个人合法权益的有效证据!

如果催收真的上门了,注意不要签订任何对负债者不利的手续,合同,协议!


现在一般情况下催收是不会上门走访调查的!

除非你债务逾期后一直处于失联状态,平台联系不上负债者,那么只能去负债者的户籍所在地,进行上门调查走访了!

所以债务逾期后一定不要失联!

因为催收上门的流程是很多很多的,并不是他们说上门就会上门,也不是他们说调查就调查的!

要不然就属于是违法违规!

负债人可以直接拒绝他们上门!

催收上门需要走什么流程?

1,提前跟当地派出所备案,表明情况,得到派出所认同或者是陪同的情况下,才算是流程的开始!这仅仅只是第一步。

2,他们需要去户籍所在地的村委会街道办找寻相关负责人,寻求工作人员的指引及陪同的情况下,才算是上门的过程!这仅仅只是第二步。

3,他们需要提前准备好相应资质及书面文件,只有能证明他们的身份的文件,你看了之后,就可以考虑是否跟他们见面,是否答应他们探访!

(以上几点为部分平台/银行的催收上门流程,每个平台的上门流程都不一样,但是差异不会太大,部分平台催收上门的流程只会更多!)

所以不要轻易被催收给吓唬住!


说个有关催收的事儿,在19年之前,那时的催收真是想上门就可以上门,不需要准备任何东西,所以当时有些催收直接去负债者户籍所在地的家里按时蹲点,蹲到负债者下班回家,然后去负债者家里要求负债者还钱!

当时的催收就喜欢上门走访!不管是银行的还是网贷平台的催收,因为上门走访是最容易回款的一种催款方式...

(比如...上门之后,一般在家里的都是老一辈的人留守在家,他们一看到催收上门,都会误以为自己家孩子犯事了…

所以只要催收说:“不还钱,你家孩子就要坐牢。

很多老一辈的人都会觉得很严重,也会信以为真的去想办法凑钱还款!”

所以当初的催收很喜欢上门,因为上门就等于是有业绩了!)

但是在19年之后监管部门出台了对催收的监管法,以及监管部门加大了对催收的监管力度,这个时候如果催收要上门,就没有以前那么自由了!

如果催收没准备好银行/平台委托的协议证明,没准备好平台/银行的身份证明,就属于违规上门。

只要负债者向监管部门一投诉,催收指定会很难受!

简单点的扣工资,严重点的丢工作,情形严重的还要吃牢饭!

同时19年之后,催收就算把材料,证明,协议都准备齐全了,去负债者家里上门催款的时候...

1,以前催收可以直接进负债者家里,现在如果负债者没有同意或者邀请负债者进家里,那么催收人员就不能进负债者的家门,只能在家里以外的地方跟负债者沟通交流…

2,以前负债者装作不在家,催收会使用威胁恐吓手段逼迫负债者出现,现在如果负债者在家,但是家门紧闭,催收人员就算明知道负债者在家,也不能逼迫负债者“承认自己在家”,催收人员只能装作运气不好,负债者家里没人。然后放下函件就回...

3,以前催收可以在负债者家里待到凌晨2-3点,直到负债者还钱。现在催收不能在负债者家里久留!如果负债者有点法律意识,催收就惨了...


  • 怎么区分有没有起诉我?
  1. 负债人可以通过“12368”,电话咨询法院,向他们说明个人情况,让他们帮忙查询个人是否被起诉!
  2. 负债人收到“12368”的短信通知,短信里带有案号,开庭时间,受诉法院和起诉案由。
  3. 收到邮政EMS寄过来的法院传票,一般情况下法院的书记员会提前给你打电话确认地址!
  4. 登陆“中国审判流程信息公开网”官网,填写个人信息既可查询是否被起诉!
  • 如果真的被平台起诉了怎么办?

看平台是在哪个城市哪座法院起诉的你,如果不是你们当地的法院,那么你可以申请《异地管辖权异议》。驳回对方的起诉!

同时也可以给法院主管你案件的法官致电,要他帮忙拿到对方的联系方式,你自己主动致电给对方去商量如何还款。

甚至你可以积极应诉,同时在庭前通过法官的调节,跟起诉方进行协商沟通还款...

  • 被平台起诉了有什么后果和影响?

你的银行卡和微信钱包会被法院申请“强制执行”。

也就是冻结你的银行卡和微信钱包...

让你无法正常使用微信支付以及银行卡消费!

其他则没有什么太大的影响…

  • 怎么判断催收是在吓唬我还是真的要起诉我?

区分短信号码的开头...

如果你收到的短信是以“1068...1069”这两类号码开头,那么就代表是平台下发的后台自动催款短信。

这类短信看一乐就行,不用在意短信内容的真实性!也不要因为短信的内容而恐慌,这类短信不具有真实性!

认准“12368”这个号码的短信即可!

这是法院全国统一的官方号码,如果被起诉,法院会通过这个号码给你下发短信的!

注意:

当债务逾期已经成为定局,违约已经成为事实,这个时候再去想其他的都没有用,安心工作上班,攒钱尽早把债务结清!

希望上面说的这些能对大家有所帮助!

欢迎点赞关注!

发布于 2023-05-11 11:44

放心吧,在逼乎里就算欠债几个亿他们都能制定个计划还清

发布于 2021-08-08 11:24

先活着再说。


当你欠信用卡还不上了,欠银行的钱还不上了,欠个人的钱还不上了,

你被逼得走投无路,那么这个时候什么都不要怕,先活着再说,

顶多限制你的高消费,不能坐高铁、飞机、住星级酒店等等,

想开了,那又如何呢?生命最可贵,只要人还在,一切都还有机会。


如果你连死都不怕,那还怕活着吗?


只要抓住你的好时机,天时地利人和,东山再起也只是一瞬间的事情。


愿看到这个答案的你,无论生活遇到了什么样的不如意的事情,早日等到自己的好时机。

发布于 2023-01-09 00:52

再一次奉劝各位哈,各种欠款还不上的时候你必须要搞清楚5件事。

1、百分之九十九以上的这个欠款,它都是属于民事责任,它不是属于刑事案件,不会被抓,也不会进入围墙,你的孩子也不会受到任何的牵连。

2、有钱不还是老赖,但是没钱不还他不是老赖,这个概念我希望大家不要去混淆啊,说句难听的你现在连做老赖的资格都没有,我们定期的主动的去联系机构和平台,主动的报备一下,表达一下你当前的这个情况和你的一个还款意愿,咱们不逃避,不失联,催促电话呢,有心情就接,没有心情咱就先不接,如果说你现在有钱,那咱们就主动的去跟平台协商,没有钱的时候请你一定要记住啊,踏踏实实的去赚钱,去工作,继续纠结对你是没有意义。

3、欠款的本金是多少,一定要把它给记下来,最好是把这个合同也保存下来,你现在所有在增长的这些利息和罚息都是非常的猛烈的,但是等到你有钱还的时候,这些都是可以争取去减免掉的

4、对方打电话说要去你的老家,要去你的单位,你记住了除了你之外,其他任何人没有任何义务去配合他们的调查。

5、我们欠的是钱,不是命,没有低人一等,有钱就还,没钱就挣,把心态给放宽了,很多时候你的问题并不是在于欠款本身,而是你总是觉得自己就是老赖。

咱们中国人都是那么的勤劳和淳朴,欠款还不上的时候,首先想到的绝对不是自己能不能吃饱饭的问题,而是想着怎么才能把这个钱还给人家。

如果说你有这样的想法,我向你致敬,但是现在所发生的这一切并不是你一个人的责任,全国现在有几亿人,面临还不上面临预期,你就不要在那傻傻的去自责了。

发布于 2023-03-03 22:20