信用卡好还是支付宝的花呗借呗好用呢？
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综合来看，个人觉得信用卡＞花呗＞借呗。
“花呗”，简单地说，蚂蚁花呗相当于信用卡，申请开通后，被支付宝根据该人的消费能力和收入情况，设定一笔500-50000元不等的消费额度，并且可根据你的消费还款状况调整你的信用额度，消费者可以先借钱，下个月到期再还钱，并且不收任何费用。
而“借呗”，它是支付宝推出的一款贷款服务，相当于银行贷款，不过它主要针对是有小额短期贷款需求的人群，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。
既然上边提到了花呗相当于信用卡，借呗相当于银行贷款，那接下来，小编来为大家分别解析一下这两组产品的区别，帮助大家了解自己更适合哪款借钱产品。
一、蚂蚁花呗VS信用卡
1、申请门槛
花呗：目前不支持主动申请开通，都是由系统综合评估确定，但基本上只要在支付宝的信用记录良好，都有机会开通蚂蚁花呗。
信用卡：目前就国内各大银行来说，对信用卡的审核严格已经是万年不变的定律，申卡人必须要有工作证明、稳定收入，有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款。
2、授信额度
花呗：目前最高授信额度为5万，另外因为花呗自己独特的评分系统，每个人开始的授信额度也不一样，低分高额和高分低额也都存在。
信用卡：银行方面自然财大气粗，一般白金卡授信额度能达到30W左右，钻石卡过百万，少数人手中持有的黑卡更是没有额度限制，而且还享有各种生活特权。
3、最长免息期
花呗：蚂蚁花呗是还款日是固定的，账单日为每月1日，还款日为每月9/10号，还款日期间不需支付任何费用，即免息，免息时间最长可达40天。
信用卡：信用卡各银行账单日和免息期不同，央行颁发新规之后，最长免息期可以超过60天。并且部分银行支持账单日自行修改，修改过后等于又多了一个月免息期。
4、还款方式
花呗：有全额还款和账单分期两种方式。账单分期有3期、6期、9期、12期，手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，但只有在每个月1号到10号之间可以申请分期。
信用卡：除了包含全额还款和账单分期这两种方式以外，还可以选择最低还款，银行规定最低还款一般为消费额度的10%。信用卡的账单分期，在自己设定的账单日和还款日之间都可以申请，最高可分24期，多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。
5、使用范围
花呗：线上消费场景除了阿里商城之外，还介入聚美优品、亚马逊、美团与百度外卖等40多家电商平台，线下不少超市、便利店、菜市场甚至路边摊收款码也都已经支持花呗付款，并且，范围还在不断扩大。
信用卡：但对比信用卡的情况，蚂蚁花呗依然有差距，比如：很多酒店、商场、专柜等依然不支持蚂蚁花呗付款，总体来说信用卡的消费场景会更多一些。
二、蚂蚁借呗VS银行贷款
1、贷款额度
借呗：最高额度可以借款30万元，但是由于借呗属于小额短期贷款，真能贷款30万的还是比较少，不过大多都能够有几万元的额度，应急用基本没啥问题。
银行贷款：一般没啥金额的限制，只要你符合贷款条件，有足够的资产证明，借多少钱都可以。
2、申请门槛
借呗：主要是根据支付宝用户芝麻分数、支付宝使用活跃度等系统综合评定的结果。
银行贷款：需要提供个人征信报告、工资收入等财力的证明然后提出申请。
3、放款速度
借呗：直接在支付宝中就可以申请，收到借呗的开通邀请的基本上很快就可以申请到账，对于着急用小额资金的人来说，这样的速度确实令人心动。
银行贷款：由于审查严格，申请速度相对较慢，快的话十天半个月，慢的话几个月也算是正常的。
4、贷款利率
借呗：根据借款的时间按照日算费用，基本上在万分之二到万分之五左右。
银行贷款：根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看，各期限商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。各商业银行在此基础上进行上下浮动，具体要以银行公布的数据为准。
看完小编如此详细的总结，估计很多人已经基本了解这些借钱工具，但不管怎么样，资金的往来必须慎之又慎，无论是信用卡、借呗、花呗还是银行贷款，都必须做好计划，量入为出，精打细算。 [1]
三、花呗、借呗、信用卡的真实利息
现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。
所以，划重点！我们不光要看费率，还需要关注收费方式。
管理费/费率：在每月还款时，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
月利率：在采取等额本息的月利率计算方式的时候，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。
两者之间的转化
{花呗}
花呗这种情况
适用的公式则是前面提到的公式前半部分
年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)
借3个月，实际年利率是15%；
借6个月，实际年利率是15.4%；
借一年，实际年利率是16.2%。
{ 借呗 }
借呗采取的是等额本金的方式：它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。
在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。
假设，现在的日利率是万分之五，也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%。
每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来。
{ 信用卡 }
我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例：总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元，每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元
如果你以为年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%，那简直是太天真！
银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。
具体算法可以参考： 支付宝借呗的利息也不是很高，为什么还有人被网贷弄的头破血流？
每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
这里的IRR是银行的内部收益率，也是我们实际负担的月利率，而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。
四、常见贷款平台评测
接下来就给大家介绍几个出身名门的信贷产品：分别为蚂蚁金服旗下的借呗，腾讯微众银行旗下的微粒贷，原百度金融旗下的有钱花，和京东旗下的京东金条。
今天小编就来测评一下借呗，有钱花，微粒贷以及京东金条，看看他们产品到底怎么样。
一、息费方式
1、借呗的最高借款额度为30万，按日计息，利率0.02%~0.05%。
2、京东金条最高可借20万，按日计息，日利率最低为0.025%。
3、微粒贷金额在500到30万之间，按日计息，单笔最高可借4万，日利率为0.02%~0.05%。
4、有钱花额度最高20万，有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，借款1万元利息最低每天2元起。
二、征信
蚂蚁借呗：借呗目前已经纳入了征信，不过呢，借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗。买家使用借呗是不会进入个人征信系统的，不过一旦逾期，还是会影响以后贷款业务。如果逾期严重，逾期记录一样会录入央行征信系统。而卖家借呗则（网商贷）一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。
微粒贷：微粒贷在征信监管方面很严，每借一笔贷款都会上征信。微粒贷是微众银行发放的小额贷款，一旦申请借款，是一定会在个人征信中有所显示的。当申请开通微粒贷的时候，页面会提示要授权查询征信报告才能继续申请。
有钱花：有钱花已经纳入央行征信，有钱花在放款前会查征信，在有钱花的每一笔借还记录都会体现在个人征信中。
京东金条：纳入征信，很多用户在开通京东金条的时候，系统提示要进行授权操作，就是同意银行查询你的个人信用。
三、申请条件
1、蚂蚁借呗：蚂蚁借呗的开通是邀请制方法，获得了邀请才能开通借呗。开通的门槛是芝麻信用分在600以上、个人信用好。
2、微粒贷：微粒贷开通和借呗一样也是邀请制，常用手机QQ或微信，且已绑定财付通的用户，更容易获得微粒贷的贷款资格。
3、有钱花：有钱花可以主动申请，有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。在18-55周岁之间非在校大学生都可以申请有钱花。审核通过之后，最快三分钟即可到帐。
4、京东金条：京东金条开通的前提是已经有了白条，而信用良好的优质京东白条用户更有机会开通京东金条。
综上所述，每家贷款产品都有各自优势，朋友们有需要的时候可以对比选择。但是也要注意每个贷款产品都不要逾期，毕竟现在正规网贷都已经上了征信，避免逾期！
了解到，度小满近期推出一个低息贷款【一起拼未来】活动。活动聚焦小微企业发展，以创新金融服务模式，助力小微企业解决各类资金周转的燃眉之急。
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参考
- ^ https://mp.weixin.qq.com/s?src=11×tamp=1595498856&ver=2478&signature=VFSnmx*7Bg9DYlNmZGTwVbbLLozXAQzeawvItuuwRZpKNceIQS1JF79**aUe2pPuDuja-gptT7Uf2zw3xCk6THzBXr6RMjqr1kxQ7uJlbbYRBynICffBx1O7p4Nokhmj&new=1
谢邀。
作为龙头信用卡企业的员工，信用卡行业十年从业者。
先说结论：信用卡》花呗》借呗
一、信用卡和花呗的区别
很多人都觉得花呗就是一个线上的信用卡。
这么说，也对也不对。
我们先来看信用卡，一个银行能不能发信用卡，是需要银监会批准的。不是所有银行都能发信用卡的，所以大家日常看到自己的城市的城商行或者农商行，一般都没有信用卡业务的。
因为一个银行可以发信用卡必须符合银监会的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，获取中国银监会批准开办信用卡发卡业务的许可。
而信用卡从金融的本质来看是一个“支付工具+信贷工具”。
很多人有疑问，说信用卡提供给客户免息期，那信用卡怎么赚钱，信用卡赚钱的地方可以多了，主要分为以下5个部分：
1、利息收入：即用户申请账单分期产生的费用；另外分期手续费也是一项重要收入来源。
2、刷卡手续费收入：商店接受客户刷卡后，需支付一定比例手续费给银行和信用卡中心。可以理解为作为劳务和资金付出的一种补偿。
3、惩罚性收费：主要是因为用户逾期还款导致的逾期费用。
4、现金提取费：用户以信用卡到ATM机或银行柜台取现所应付的费用。
5、年费：目前收取年费的情况逐步减少，年费收入的占比逐步降低。
6、其他增值服务收入：包括交叉销售保险等其他收入。
即信用卡主要是通过 ①分期费用 ②商户刷卡后续费 ③用户逾期还款费用 这三大项赚钱。
那我们回到花呗，为什么蚂蚁金服没有信用卡发卡的资质，大家觉得花呗像是线上的信用卡呢？
我们又回到信用卡的本质，支付工具+信贷工具。
支付宝作为第三方支付公司，是有支付工具的能力的，如果这时候，你再加上一家放贷公司，比如花呗最开始的放贷主体，蚂蚁小贷，以及现在很多合作的银行的放贷主体。
是不是，信用卡同时具备的支付属性+信贷属性，我可以通过一家支付公司，支付宝的支付属性+一家小贷公司，蚂蚁小贷信贷属性，给凑出来呢？
对的，这就是被凑出来的蚂蚁花呗。
1. 花呗和信用卡的相同点
蚂蚁花呗的产品特性如下，所以你能看到信用卡具备的常见的要素设计，花呗都有。比如账单日、还款日、循环额度的设计，万分之五的逾期费率、3天宽限期、10%的最低还款额、支持账单分期，包括具体的分期费率，花呗都具备。
2. 花呗和信用卡的不同点
2.1 花呗本质是还是一笔小额信贷
我们上面说了，花呗是蚂蚁用两家公司，支付宝的支付工具属性，和蚂蚁小贷的信贷属性凑出来的线上信用卡，但是它毕竟不是真的信用卡。
蚂蚁花呗现在是全量上人行征信的，所以如果你看的你的人行征信，本质上是蚂蚁的小贷公司给你发放了一笔一期30天的贷款。
但是如果这笔贷款你要是按时还款，是蚂蚁小贷公司给你免收利息的，不收你的利息，所以看起来像是有信用卡的下免息期的功能。
所以你的花呗，在你的人行征信上，你的每次账单，都是一笔30天的小额贷款。
2.2 花呗具备信用卡不具备的一些产品特性
这是花呗的优点，产品设计上更贴心。
1）完全没有年费一说；
2）免息期比信用卡要短：信用卡一般是50天最长免息期；
3）有延期还款服务：花呗支持当月账单延后1个月还（当然也要收取一定的手续费）；信用卡则一般不支持。但是，信用卡的账单分期也支持只分1期，只分1期在效果上就跟花呗的延期还款服务是一样的。
2.3 信用卡分期手续费普遍比花呗要便宜一点和分的期数长一点
分期的手续费
信用卡：在信用卡账单日之前都可以申请账单分期，期数最高可达24期，每期的手续费也不一样，而花呗在每个月1号到9号间可以申请分期最高12期，手续费普遍比银行略高的。
举银行和花呗的对比例子：
当然分期手续费率是个障眼法，如果你折合成真正的年化利率，花呗是年化15%左右的水平，越大的银行一般利率越便宜，比如农行和工行才10%左右的水平。
2.4 信用卡额度上限比花呗要高很多
信用卡：额度是无上限的，普卡金卡一类的一般5w封顶，钻石卡黑卡就没有额度的限制了，一般都是身份的象征，等级越高说明你的资产越高。
花呗：就是5w封顶了，日常生活的开销完全可以搞定，在更高层次的消费就不行了。
总结信用卡和花呗的区别
花呗更像是一个更容易获得的初级信用工具，对于刚入职场的小白更友好，因为更容易获得和申请，即使是支付宝普通用户，也能具有一定的额度。
花呗跟信用卡已经没有太大区别了，分期手续费略高，免息期略短，额度略小，使用场景和信用卡差不多、但是权益要少一些。
信用卡更像是进阶的信用工具，信用卡申请的门槛比花呗高不少，至少需要明面上至少是要有稳定收入的，在校大学生这两年来的申请都很严格，不一定能申请下来。
所以，如果你是大学生或者刚入职的小白的话，信用卡可能申请不下来，这时候只能用花呗，但是如果你已经工作了1，2年了，有稳定的收入，这时候当然是使用信用卡对你来说更划算，性价比更高。
而且信用卡的长期使用，按时还款，更容易帮你积累在银行体系的信用的，因为信用卡是上人行征信的。
比如你以后的车贷或者装修贷等向银行贷款时，银行是会很大比重的参考你的信用卡额度是多少，以及你的信用卡使用了多少年，以及是否按时还款的。
二、单独说说借呗
先说结论：如果你可以借到银行的个人信贷，借呗我是不建议使用的
蚂蚁的借呗本质上一笔小额信贷，是按日计息的，利率大致在0.015%-0.006%不等，绝大多数人的额度一般都是0.04%/日，也就是年化14.6%。
比如以下这张图就是绝大多数人看到的借呗的利率。
当然如果你信用特别好，比如我，蚂蚁借呗就给了万1.5的利率，年利率5.475%。
那我为什么在蚂蚁借呗即使有这么低的利率也使用呢？
1. 蚂蚁借呗的使用上人行征信
蚂蚁借呗是和多家金融机构合作的，本质上借呗借给你的钱，是借呗背后合作的多家金融机构借给你的。
所以，你使用借呗的时候，你看起来是一个授信额度，但是背后有可能是有多家金融机构，包括消费金融公司，蚂蚁小贷，银行给你的授信，如果你借多笔，也有可能你的多笔放款是的每次放款都是由不同金融机构完成的。
所以切记切记：你申请借呗的时候一定要看下借款合同，看清楚你的借款的金融机构和上次是不是一致。
不然你频繁使用借呗，授信的时候可能多家金融机构查过你的人行征信，借款的时候又有多家金融查过你的人行征信。
那你未来再向银行直接借款的时候，银行看到你的征信记录，可能会觉得你比较缺钱，而卡你的借款，或提高的利率，甚至无法借款成功。
2. 蚂蚁借呗的利率远高于银行的利率，和远低于银行的额度
借呗有两种提供还款模式——先息后本和每月等额，虽然略有差别，但年利率基本相近。
根据蚂蚁官方提供的信息，借呗日利率在 0.015%-0.065% 之间，但是绝大多数用户在0.035%到0.045%之间。
假如以利率为0.035%为例子：
" 先息后本 " 的年化利率为 12.77%，也就是说 10000 元贷款一年的年利息为 1277 元。
" 每月等额 " 的年利率为 12.33%，与 " 先本后息 " 相差无几。
对比一下，2020 年四大银行的短期（一年以内含一年）贷款年利率均为 4.35%，高了去了！
那比如我在上海银行的信用贷的额度就由高达10万，利率才4.8%，在工行更是有20万的额度，利率不到4%。
借呗为什么比银行的额度低，利率高？
1）利率高的原因
因为蚂蚁借呗背后提供给你服务的本质上也是同样的一批银行，为什么借呗的利率要比银行高，额度要比银行低呢？
利率高的原因是，如果你是通过蚂蚁借呗向银行借款的，银行需要给蚂蚁借呗一笔导流费的，就像别人给你拉来了客户，你是不是要给帮你拉客户的人钱。
这笔导流费现在很贵，导流费高达年化6%，7%。
这就是前一阵子银监会消费者权益保护局局长出来怒喷借呗这类的原因。
大型互联网平台导客引流费或者信息服务费大概是6%、7%，实际上银行的贷款利率是4%、5%，所以整个实体经济和企业的融资成本里面大型互联网平台占了很大一块。
这句话的意思是说，本来你们这些借款人是可以拿到5%，6%的借款的，如果直接向银行借，现在图方便非要通过互联网平台借，因为银行需要给互联网平台6%甚至更高的导流费用，这不一叠加，就到了15%以上了,更夸张的有的产品是可以到24%以上，甚至到36%的。
2）额度低的原因
毕竟对于银行来说，你这个客户是通过借呗过来的客户，我银行平时是跟你这个客户不联系的，你又不是我的储蓄卡用户，我也不知道你由多少存款，你也不是我的房贷客户，我也不知道你的资产。
我甚至不知道你平时的各种表现是如何的。
就是借呗推送过来的一个客户，银行是不和客户接触的，对于客户是不够了解的，所以不够了解的情况下，当然额度给低一些了。
如果你在银行有100万的房贷，银行知道你的房子价值150万，你说你去银行直接贷个20万的贷款，银行肯定愿意给你以很低的利率借款的。
再比如说，你的工资卡在银行，银行知道你每月工资2万块，你问银行借款5万块，银行肯定也愿意借给的。
最后借呗总结
不要怕麻烦，贪图借呗的便捷，殊不知，频繁使用借呗，可能会对你的征信产生影响，以及远不及跟你关系紧密的银行，信用贷批的额度高和利率低。
当你需要向借呗借钱的时候，先考虑以下，是不是先向自己的关系紧密的银行先借钱，尤其是你的房贷银行，你的车贷银行，你的工资卡银行，你的社保公积金的发卡银行。
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现在的年轻人总会说，都有花呗、白条了，那还要信用卡干嘛？信用卡已经out啦！
且慢，让小万告诉你为什么建议大家多用信用卡而不是花呗、白条？
究其原因，因为信用卡是银行发行的东西，是你信用的一种象征，长期的信用卡良好使用记录对你的征信是很有帮助的。而花呗作为阿里系的消费贷产品，一直在告诉你，你还可以花，还有钱可以花，但是信用卡则会在你消费的同时还会告诉你，你的额度还剩多少，或者还欠多少。
所以，越来越多的年轻人才会开始关闭花呗或者白条，回归到信用卡的怀抱里。
但是问题来了，银行那么多，每家银行也有不同系列的信用卡，到底怎么选信用卡呢？
为了让里享家们更好地挑选适合自己的信用卡，小万整理了几家分别适合刚入行的信用卡小白和商务人士的信用卡，各位里享家们可以参考看看哦！
选择信用卡的大前提：千万别乱申信用卡！
总是有人在申请信用卡是，看到哪家银行有优惠推广就去申请，结果导致自己手上好几张卡，却不知道怎么用……
首先乱申卡、频繁申卡对征信是有有害无益的，不仅影响自己的贷款额度（尤其是房贷），也会使银行的信贷部门对你持负面印象，因此请谨慎行事。
所以小万在这里先根据平均消费水平对普通持卡人进行简单粗略的划分，以供大家参考：
第一类：信用卡小白，初入社会，囊中羞涩，平时不怎么刷卡，想备张卡以备不时之需的；
第二类：普通商务人士，平时刷卡消费额在每月2000元以内的（2.4万元以内/年）；
第三类：经常出差的商务人士平时刷卡消费额在每月2000-5000元之间（2.4万元-6万元/年）；
第四类：平时刷卡消费额在每月5000-10000元之间（6万-12万/年），
第五类：平时刷卡消费额在每月10000-20000元之间（12万/年-24万/年）；
第六类：平时刷卡消费额在20000元/月-50000元/月之上的（24万/年-60万/年）；
第三类及以上的普通持卡人属于高价玩法，本文中小万就先不涉猎了，着重给信用卡小白和经常出差的商务人士提供一些选卡建议吧，希望对大家有用～
一，对于信用卡小白来说，更为推荐面向年轻人的入门级信用卡。
- 招商银行｜Young卡
对于信用卡小白来说，建议不需要关注卡的权益和所属银行的活动，备1-2张高额信用卡即可。刚出社会工作，或第一次申请信用卡的小白可以选择招商银行家的Young信用卡。
这款Young卡是专门针对刚入社会不久的年轻人推出的，申请门槛低，通过率高，额度还算不低的信用卡。而且经常有不同的刷卡达标送礼的活动，小伙伴们可以上招商银行官网查询最新的活动哦！
除了日常的刷卡活动，生日月份还有消费双倍积分的奖励，对于刚入社会的小白来说，这些积分都是帮助过日子的好伙伴！
2. 交通银行｜Y-POWER信用卡
Y-POWER信用卡是交通银行专门为年轻一族打造的信用卡，除了首年年费免费和交易免费的好康，免息期还高达56日！对于爱吃吃喝喝的年轻一族，能够通过刷卡积分的信用卡是最好不过的选择。
Y-POWER信用卡的一些特点总结：
①35岁以下专享｜100%额度取现
②信用卡额度可100%取现，境内人民币取现手续费一律低至5元/笔
③单笔刷满￥500或$60，即可分期还款
④买单吧APP还款免费额度实时恢复，还有最长56天免息还款期
⑤刷满6次免年费，包含绑定微信支付宝的消费
一，对于经常出差的商务人士来说，全球通用性质的银行卡更加好用。
1. 汇丰银行｜卓越理财旅行信用卡
经常需要出差，出远门的商务人士建议开通汇丰银行的汇丰卓越理财旅行信用卡。
各种优惠如：全年1次公务舱机票五折优惠、全年总价值1,500元的5张五星及高端酒店住宿抵扣礼券，以及全年8+6次免费尊享全球机场/高铁贵宾厅服务等。
汇丰卓越理财旅行信用卡有多种对商务人士友好的优惠，而且积分还能在亚洲万里通兑换里数哦！
2. 广发银行｜臻享白金卡
除了汇丰银行的信用卡，广发银行的臻享白金卡也非常推荐商务人士持有。具有绿色就医通道、绿色机场通道、和赠送高额旅行意外险等功能。
对于经常坐飞机的商务人士来说，机场的绿色通道就很重要。除了有专人代办手续、登记提醒和远机位摆渡，最重要是有专属的休息室。另外，持有广发臻享白金信用卡在商旅类或海外商户进行消费，可享3倍积分积累。积分可用来兑换礼品，若有多余的积分还可以换取亚洲万里通的里数。20积分就可以换取1里数。
简单了解这几家银行信用卡的优势之后，小万再来告诉你们持有信用卡有什么好！
1、信用卡的覆盖面积更广
在国内可能大家都感受不到信用卡的方便，毕竟大家日常已经习惯使用二维码付款和结账。但是，目前各大银行都极力鼓励用户们把信用卡与支付宝或微信等应用程序进行绑定。所以凡是能使用花呗的地方，用户都能选择使用信用卡。
另外国内外信用卡都是全球通用，出国汇率也很方便，无需带着大量的现金。信用卡对出国的小伙伴们非常友好，可以减少兑换国外的货币，毕竟财不可露眼。为了自己的安全，使用信用卡才是最明智的选择。再来出国是不是害怕认不清国外的货币，如果是使用信用卡就不怕啦，反正大部分的地方都能刷信用卡。
目前「亚洲万里通」与7家银行合作：汇丰银行、花旗银行、交通银行、渣打银行、招商银行、广发银行和东亚银行等多家国内外知名的金融机构。
里享家们可以将信用卡的积分可转换为「亚洲万里通」里数，每家银行兑换的比例各有千秋，里享家们可以根据自己的需求，选择最合适自己的信用卡银行。
2、信用卡的额度更高
与花呗相比，信用卡的额度更高。
通常信用卡初次申请都能拿到起步一至两万的额度，若是经常使用信用卡且信用良好的用户，额度可以达到十万左右。但是花呗的额度就没能达到这么高了。对于常有资金周转需求的人更倾向于持有大额度信用卡，比如做生意的商务人士，他们需要的流动资金较大，有高额度的信用卡对他们来说更方便。
你可能想着，你不是生意人所以不需要这么高的额度呀，但是不要忘记，凡是有例外呀！如果突然有急用，信用卡的高额度就能及时帮助到你哦！
3、信用卡优惠活动更丰富
信用卡除了额度高，优惠活动也很多哦！
信用卡的优惠涵盖了衣食住行的方方面面，让你花的每一分每一毫都非常值得和划算！
长期使用信用卡，可以积分、部分餐厅还能打折、买电影票也能有折扣哦！信用卡的积分处理可以兑换物品，还能兑换亚洲万里通的里数！小万给里享家们列下了亚洲万里通各个合作银行的兑换里数资讯，仅供参考：
【汇丰银行】
汇丰银行旗下有不一样的信用卡，积分兑换比例也各有区别，其中卓越理财旅行信用卡的性价比最高，每10积分就能兑换1里数。
【花旗银行】
花旗银行旗下的两款信用卡，分别是花旗礼程白银联卡和花旗礼程万事达卡。两款信用卡均是1积分兑换1里数，超划算！
【交通银行】
交通银行信用卡18积分可以兑换1里数。
【渣打银行】
渣打银行的臻程系列银联卡和Visa卡均是36积分兑换1里数。
【招商银行】
招商银行兑换要求较高，信用卡积分兑换里数需达到2000里程或它的整数倍才能兑换。
【广发银行】
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【东亚银行】
银联信用卡（不包括东亚携程联名信用卡、东亚去哪儿联名信用卡、东亚美团联名信用卡）20积分可兑换1里数。
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4、信用卡是个人征信的象征
首先，什么是征信？个人征信是个专业化的信用信息服务，通过第三方机构将个人的信用信息收集起来，给大家做一份征信记录。这可以方便之后借贷时直接进行审核，相关数据一目了然。如果你从来没有使用过信用卡，那么你的征信记录很可能就是大家俗称的“白户”，那么在申请贷款的时候，“白户”的审核标准会更加严格哦！白户申请信用卡前需要提供更多财务数据，例如：个人近6个月的银行流水、家庭户口、工作证明等。
征信记录是经济身份证，同时也是个人身份的象征。若一个人使用了信用卡，但是经常逾期不还欠款，那么这个人的个人征信就会受到影响。往后想要贷款买房买车都很难审核通过。同理，如果持信用卡的用户，每次都准时还款，保持良好的用卡记录，这样这个用户在未来贷款时可能可以拿到更低利率的资金哦！
虽然使用信用卡的好处非常多，也很方便，但是小万还是要提醒大家记得准时还款！还有，别忘了信用卡的积分是可以兑换里数的！用最小的成本，赚取下一趟“里享旅程”吧！
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当然是信用卡优于花呗和借呗了，先看看信用卡的优势：
1、信用卡授信额度高
我们都知道花呗、借呗等我们常用的支付方式，虽然同信用卡一样，也是信贷产品，不过在授信额度上却差别很大，花呗的最大额度只有5万元，而信用卡的额度可以高达上百万，更有顶级人士可以不受限制。
授信额度越高，我们透支能力就越强，就有更多钱用于周转，这一点经商的朋友肯定最熟悉和喜欢。
2、信用卡可以建立信用记录
花呗、借呗等由于处理机制不同，当前并不会将所有数据上报到人行征信系统，这就导致一个结果：银行体系中查不了正常消费的信用记录。
银行称没有使用过银行信贷产品的用户为白户，而对白户进行贷款是比较谨慎的。信用卡却不同，良好的信用卡使用习惯会让你在银行体系中建立起很好的个人消费记录，这对之后使用银行提供的贷款产品（房贷、车贷）是相当有帮助的。
即使目前逐渐开始要求上传到征信中心，但银行对这块也是当做网贷进行处理。
3、信用卡消费方便
可能不少朋友会说消费方便这个事情绝对没有花呗来的方便，但是你有没有注意，支付宝也是可以绑定信用卡消费的，使用花呗和使用信用卡进行支付的步骤是一样多的。
注意哦，信用卡还可以绑定在更多的支付应用中去，不管是支付宝、闪付、微信、还是苹果钱包等等都能绑定同一张信用卡，你可以使用不同的支付方式进行支付，而且对于不能使用在线支付的地方，实体信用卡还可以刷卡消费！
还有不少信用卡可以直接在境外消费，而这个使用范围肯定是远远超过当前花呗的，而对借呗来说也不如信用卡直接消费来得方便。
4、信用卡薅羊毛更有优势
虽然我国目前还不能享受到类似国外信用卡的最高3%不封顶的返现，但是依然有各种优惠活动或积分可以薅的，信用卡的羊毛小到各种小商品，大到家电等都可以兑换，特别是不少优质信用卡提供的附带服务也是挺实用的，比如接机服务、车站VIP服务，停车服务，医疗服务，酒店优惠，出行打折等等，感觉最优质的羊毛还是航空积分。
而花呗和借呗几乎没有太多的羊毛可以薅，所以信用卡在这方面的优势也是妥妥的。
5、信用卡其他优势
信用卡相对花呗和借呗来说，优势还有很多，比如TX可以使用POS机，自己动手丰衣足食，而花呗借呗就不太可行，再比如征信操作来说，信用卡可做0账单，而花呗、借呗就不行，还有朋友说好的信用卡是身份的象征，比如XX黑卡，而花呗、借呗肯定不能老是说我有多少额度。
由此可以看出信用卡是多么优于花呗、借呗等等互联网信贷产品。
下面是如何办理信用卡以及养卡的文章，如有需要的朋友可以参考参考！
最后再提一下花呗和借呗的区别，通常花呗和借呗没有什么可比性的，花呗和借呗的使用场景是不同的，从额度上讲，借呗要高于花呗，从征信上说，借呗要上征信，目前花呗是部分上征信。
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我刚毕业的时候，都是用现金。后来觉得零钱太麻烦，就开始刷借记卡。再后来，开始用支付宝余额。接着是余额宝。现在是花呗。
除了2016年出国出差，办了张VISA，没有第二张信用卡了。
从实惠的角度来说，不同信用卡有不同的优惠。积分还可以换有用的东西。
只是我个人已经养成了用手机支付而不是刷卡的习惯。再加上，我本身不愿办卡的情况下，钱包里已经有很多卡了。(工资卡、工会卡、社保卡、医保卡、交通卡、VISA、身份证)，再办更多的卡，我也没地方塞。
蚂蚁积分其实没什么用，换东西还要加钱，或者就是要的分数奇高，根本攒不够。
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目前，VISA卡额度1.5万，不过，因为长期不使用，交易功能已经被暂停了。
花呗么，用了4年了。
可用额度3.4万。
我每个月所有的开销都是用它，但购买力一般(还不是因为穷)，蚂蚁积分每年都是黄金会员，从来都上不了铂金。
借呗，刚出来的时候，试用了一下。
然后，额度9.7万。
不知道，是不是因为我每次都能履约，蚂蚁信用分比较高？
用花呗，纯粹是因为之前有支付红包。已经养成习惯了。我每个月一发工资就存3000进余额宝，所以不用花呗也不影响我支付，用花呗也在我能力范围内。
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不论是信用卡，还是花呗。只要你花的比你挣的少就没问题。
借呗：
不推荐用。
因为借呗属于网贷，最要命的是上征信，将来贷款的时候，银行是可以查到的。
在银行眼里，用网贷的人被视为“穷人”，买房、买车、甚至做生意需要贷款的时候，银行是不会借钱给他们认为没有偿还能力的人的，所以不推荐用借呗、京东白条以及各种其他类似的网贷。
花呗：
暂时没有上征信，可以放心用，如果将来上征信了，很可能也会影响贷款的发放，毕竟和银行是竞争对手，但是最终结果还是要看将来阿里和银行的信用体系孰强孰弱。
目前支付宝在大力的发展类似信用卡的积分体系，也就是蚂蚁积分，花呗的消费也会累计成蚂蚁积分，现在已经可以用蚂蚁积分兑换个别城市的机场贵宾休息室、猫眼电影优惠券、小商品等，但和信用卡的积分权益比起来，还差一段距离。
虽然眼下蚂蚁会员还不成熟，但依托阿里的庞大数据体系，将来只要发展起来，前途不可估量，可能银行都要紧张了。
其实阿里现在在做的，是想通过自己的数据架构，完成中国人的“信用画像”，这是美国很早就完成了的，在美国每个人都有一个信用分，信用分的高低直接影响他们在美国的生活，所以他们的信用体系十分成熟，所以才不需要发展出支付宝这样的中介担保环节。
将来很可能我们中国人的信用分就是芝麻信用，所以眼下来说，多用阿里的各种服务，为自己积累良好的信用数据，将来阿里的信用体系真正发展起来了，我们就可以享受到信用高分带来的权益了。
信用卡：
信用卡是目前在我们国内和征信体系挂钩最紧密的金融工具，而且是由央妈直接监管的。
多用信用卡、按时还款，会在银行的数据体系里形成信用良好的用户画像。
但是逾期会上征信，违规使用甚至有牢狱之灾，恶意透支5000元以上可判3年刑。
信用卡的积分体系目前发展的也最完善，拥有一张高端的信用卡，不但是身份的象征，而且可以享受很多的高端权益。
比如飞机高铁贵宾休息室、机场接送、高尔夫/游泳/健身房、星级酒店、航空里程、商品兑换等等。
但是各家信用卡各自发展，互相竞争，信用数据各自独立不互通，很可能成为被阿里的信用体系超越的一大原因。
总结：
最推荐使用信用卡，因为信用卡是目前建立个人信用画像最有效的工具，信用卡使用的好坏直接影响征信，以及影响将来个人重大金融活动的成败。
其次推荐用花呗，并且阿里体系的其他服务也可以多用，比如支付宝里的理财、用芝麻信用免押金使用各种服务等。
但借呗目前不推荐使用。
2020.8.31补充：
最近花呗上征信了，很多人开始担心了。
开始犹豫要不要继续用花呗了，用了怕影响征信，不用吧又感觉不方便。
平时坐个公交、地铁，买个早餐、买个菜，还有很多这种几块的小钱，刷信用卡的话，对“养卡”不利，不刷信用卡，其它账户里又不一定时刻都有钱。
对这种小额的支付场景来说，几乎每天都会遇到，用花呗就非常方便，所以很多人都把花呗作为平日里小额支付的首选支付工具。
但是现在要上征信了，会不会影响将来在银行贷款呢？
我们来看看现在的几个数据：
到20年为止，中国的信用卡总量为8亿张左右，而且大部分持有信用卡的都是一人好几张，我就有4张。这么看的话，真正持有信用卡的人还是很少的部分。
而花呗这边呢，到目前用户量约7亿，有见过一个人有多个花呗账户的吗？基本上都是一人一个。所以花呗的用户是真的有7亿，也就是有一半的中国人，人手一个花呗。
这样结果就很明显了。
如果银行把“是否使用花呗”作为发放贷款的条件之一，那要拒绝中国一半的人买房子？
不太可能。
而且再看两个的增长速度，相当一部分人用信用卡是为了薅羊毛，甚至有的人用以卡还卡的方式成功买了房子，可是现在以卡还卡买房的路子被银行封死了，羊毛也越来越难薅了，以后信用卡用户量的增长越来越难了。
未来信用卡数的增长量势必赶不上花呗。
所以综上，我不担心花呗上征信对将来贷款有什么影响，我会继续用。
借呗不要碰。
花呗和信用卡都是消费金融，你正常「这月用，下月还」，不分期，是没有资金使用成本的。没有利息，也没有手续费。
（有人担心花呗上征信的问题，以花呗目前的用户规模，如果你因为正常使用花呗上了征信，影响你正常申请银行贷款，那绝对是巨大的社会新闻了，不用太担心。）
借呗，还包括微信上的微粒贷、招行的 e 招贷之类的，都是现金小贷。这些先不说征信的问题，光是贷款的使用成本，无论它说的如何天花乱坠，每日利息低至多少，它们的年化利率都至少是 10% 起步，一般是 15% 左右，高的甚至可以接近 20%，接近国家法律不保护的 24% 高利贷警戒线。
最近几年现金小贷领域出了不少「借钱，利滚利，最后还不上」的新闻，就是因为这类产品对借款人还款能力的审核不到位，随意放款，加上产品触手可及，被各种包装，看上去就像是白拿的钱。导致很多大学生，底层打工者随意借，最后还不上。
所以其实蚂蚁金服对借呗的管理已经是越来越严格了，推广也基本停了。我支付宝账户里有一些理财资产，都一分钱借呗额度都不给我开。
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花呗和信用卡，可以用。毕竟借消费金融的钱没成本，现金放到余额宝里也至少有点利息，加上信用卡积分多少有点用，也算是能薅到一点羊毛。
但一定要注意，你刷了信用卡、花呗，就是负债了，一定要时刻对自己的负债有清楚地认识。不能看着自己工资卡里有 1 万，就忘了自己信用卡欠着 8000，以为自己还有 1 万可以花。
最好的做法当然是用记账软件把现金资产和负债都管理起来。比如像这样：
现在的记账软件一般也都有将你的资产和负债相减算净值的功能。净值就能更好地反应你现在「有多少钱」。
有些人，有很多张信用卡、储蓄卡、各种资金账户，资金和负债都乱得一逼倒灶，不记账是真的理不清楚，也很容易忘记还款。
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所以对于初入社会的人、学生，用花呗作为消费金融的入门产品会更好。
你可能没有记账的习惯，每个月收入、消费进出的量也不大，那直接把活期现金全部放余额宝，消费金融用花呗，管理起来是最方便的。
支付宝的 App 比任何一家银行的都好用，查账单、额度，都很方便，还款的时候也会从余额宝自动扣，基本不会因为「忘记还款」而导致逾期。
我是第一批花呗用户，2015 年花呗上线的第一周我就开始用了。那时候我还在上学，虽然有信用卡，但用的不多。花呗更直观，产品机制更好理解，而且在淘宝上买东西是确认收货之后资金才入账，所以之后一年我都是主力用花呗的。
工作之后，因为当时花呗的风控非常严，我很长一段时间内都只有 4500 的额度，完全不够用。但信用卡的额度就开始慢慢提起来了，我对使用消费金融越来越熟悉习惯，加上用积分换了点免费星巴克也尝了点甜头，就开始主力转到信用卡。
现在我招行账户的额度是 6 万，再往上提要开白金卡，但我一年刷不到 20 万的免年费门槛，也不想为这个事特意去操心薅积分什么的，就不纠结了，反正需要的时候临时额度也可以开到 15 万，买车付个首付或者 24 期免息 Mac Pro？
花呗刚刚也给我提到了 5 万，可能因为我把美股的钱拿出来放支付宝里定存了。但也没什么用，最多就是 24 期免息 Pro Display XDR + Pro Stand 支架吧。
如果能够办理信用卡的话，那么还是可以办理一张的（可能在未来某个时刻能够帮你一把，不过要看看权益，比如免年费或者刷五笔，十笔免次年年费等）。现在支付宝可能还有不能够使用花呗的场景（虽然商户没有开通花呗也有当面付这个东东替代，但是有的还是不支持。）而且信用卡也可以绑定在支付宝里面啊！积累信用嘛，而且自己可以研究研究卡种，比如双倍积分，然后换里程啊啥的，根据自己需求，还有兑换视频VIP什么的，找符合自己的权益。不过还是要忠告一下，信用卡透支一定要在自己承受的范围内，否则很容易变成卡奴，负债越来越多，花呗同样如此。知乎里面也有好多提问关于花呗欠的太多怎么办！所以自己控制好！
首先中国有6亿没有足够征信的人群，面对这类人群，信用卡是办不了的，但是花呗仅仅需要一定量的淘宝购买记录和简单的实名认证就可以申请到花呗。所以对于这类人群有且只有一个选择就是花呗。
那么对于更多的工薪，白领阶级，应该如何选择呢
现在做消费金融离不开场景两个字，2017年彻底叫停现金贷后，传统的互联网金融产品开始寻找消费场景来寻求发展。而对于蚂蚁花呗这类产品，最强的领域自然是线上的电商平台，现在淘宝上多数产品均可以使用蚂蚁花呗，同时商家经常使用分期免息的营销方式。所以对于某宝电商上的产品，当之不让选择花呗。
而针对线下场景，由于花呗的应用不能彻底覆盖线下的所有场景，目前花呗覆盖的多数是一二线城市的便利店，大型商场等区域，而信用卡则基本可以覆盖90%的全部商户，所以从便捷性角度，信用卡更适合线下消费。然而目前阿里也降低了商户开通花呗线下支付的门槛，未来花呗类产品的线下支付将更加便捷。
当然，我们多数情况下使用花呗和信用卡仅仅是为了短时间的资金借贷，对于在免息期还款的用户而言，小编觉得其实两者大差不差，而对于那些真正想要分期付款的用户，目前对于短期分期花呗更加划算，长期分期信用卡更加划算。
当然最简单的处理方法是同时用信用卡和花呗，哪儿优惠用哪个呗。
1、信用卡可以解决资金需要，每个银行的信用卡背后还有专属的卡贷，一个普通人也可以用信用卡打造百万资产。信用卡是最佳的融资工具！
有没有发现有钱人都有卡，尤其是公司老总，越靠近银行越有钱！
当你还在赚钱存够了去创业，失败再存钱再创业，几年后除了年纪一无是处！而会利用经济杠杆的人，则可以少走很多弯路！
2、吃美食用信用卡会有好多联名的活动，优惠多多，我上次吃饭500多用信用卡实付300多，刷卡，现金再还进去，不一样吗？但是用现金那就什么优惠都没有了。
3、看电影用信用卡福利多，半价 ～ 9元 ～ 比用现金合适，刷卡再还进去，有什么区别吗？不一样的是刷卡福利多多 ～ 撸福利走起 。
4、各种生活福利太多了，用现金真的好亏呀。
5、出行用信用卡，入住五星级酒店好划算呀，现金可是享受不到的哦。
6、卡片自带保险功能，出行全搞定不用单独买，不同的卡种享受的服务也是不一样的。有一些卡片还送机场贵宾休息室，省心省力。
7、你有车吗？加油用信用卡88折，全年道路救援还送保险，给不给力？
8、刷卡还有积分，积分可以换东西，以下是我3个月撸到的福利，用现金可是什么都没有的哦。
所以你说是用信用卡还是现金??
任何利弊，都看你是否有良好的资金管理。这些不应该
除此之外还有一个最基本的要求就是，你要知道他的利息是多少。我拒绝任何分期付款，就是因为我知道他们的利息非常高。能不分期就不要分期付款。
有些人用这些，是因为红米不够花的，如果不及时补窟窿，只会越来越惨。
都不要用~！都不要用~！
本质上，这些金融产品，都是为了让你帮他们工作赚钱的；
不要听信他们讲，利息少、花未来的钱、不再求人借钱，这些都是P话；
他们的目的就是买断你的时间，让你这辈子时时刻刻都在工作赚钱和还钱（实际上是帮他们赚钱）；
世界上有很多谎言！
比如：花未来的钱
这个本质上就是消费，资本就希望你消费，你花越多钱，你就要花越多的时间去工作赚钱和还钱。
资本不希望你能安稳的睡着，资本希望你24小时，全年无休的工作，这就是他们叫你花未来的钱的目的。
比如：买房时，他们说，你能贷款到的利息是你这辈子最低的，所以你要贷款。
如果你没钱就算了，贷款没啥！毕竟这种情况贷款是对双方都有利。
但如果你有钱可以全款，但还听信这些，贷款的利息是你人生中最低或者你要钱去周转，你也要钱去赚钱做生意啥的；
你就又嵌入资本的陷阱里面，资本最希望你借钱，最喜欢你花未来的钱。
因为他们就希望你工作赚钱，然后再还钱。
当然你可能不认同我说的……
买一套房300万，首付3成，供30年，其中产生的利息基本也快300万，也就是总费用是600万；
在这30年内，说句难听话，做为工薪家庭，你敢休息嘛？你要天天工作还钱。
为什么那些中年危机的人怎样，不就是他的负债导致的吗？不就是他们的生活水平导致的嘛！
再举例，假设你欠款，花了未来的钱；
以今年疫情的情况，没收入，你是不是很头疼……
今年又难找工作，你是不是很头疼……
因为你没收入还你们的借呗、信用卡、花呗，你最多只能用另一张卡套出现金补回欠款的那张，拆东墙补西墙。
世界上有很多谎言！
还有女生世界的一个“精致生活、精致女孩”这个谎言
这个本质上就是要你消费。你不消费，怎样精致起来。
我们中国的女性本质是最贤惠、最顾家，最节省，但因为这些外来的资本陷阱，真的把我们中国女性搞的团团转。虽然我没有去找过数据证明，但我相信，现今的女性，负债性一定是高过过去的女性，未来一定也会高过现在。
我真心的呼吁，不要花信用卡、花呗、借呗等等的钱，呼吁大家不要负债，不要欠款。
这些不是未来的钱，这些只是借钱给你而已，借钱是要还的。
“你未来的钱”，这些真的是好听的概念，让人真的觉得是自己的钱似的。但实际上，这些钱就是别人借给你的，而别人借，你到时还利息给人家。这是别人赚钱的一种方式，而你只是别人的赚钱工具而已。
当然有人会说，我信用卡是按时还，花呗也是按时还，这些都不用利息的。
对，我承认你说的这些都是正确的。
但你花了信用卡和花呗，会培养你的习惯——消费习惯。
如果说，以前的社会，你有100元，就只会花100花；
那么现在，你有100元，你可能花500元，因为有人借钱给你，而这借钱特别方便。这种方便性，就让你更加容易的消费，更加不可控制自己。
因为以前的社会，你花完100块，你不可能会去找银行申请再借400元给你，因为觉得麻烦，而且银行也懒的批给你，并且你也不会说逛街在途中，突然缺少400元，然后去银行申请400元，过几天再放贷给你。
现在的这种借贷的方便性，而且是这种有小额借贷的方式，其实就是改变你的消费习惯。
真的，如果你能一如既往的保持这种自律性，不花太多，那么真的很好很优秀。
但这东西就是看概率，就是有一部分人，从最开始的只欠100元，到1000元，再到一万元，再到10万，20万，50万，就是这样慢慢地积累起来的。
这个社会还有很多谎言，他们的目的就是让你消费，并且是借钱消费，然后你自己打工赚钱还他们的利息。
所以我真心的希望，大家不要再借别人的钱；而这个别人，就是信用卡、花嘛、借呗；这些钱是别人的，不是你未来的钱。
我的这些可能伤害到某些利益团体，所以不要骂我，我只是想说我想说的。
就长期优势来看，信用卡优势>花呗>借呗。
但我知道很多年轻人第一次接触的就是花呗借呗，但对信用卡完全是不了解的，而到今天9012年了，都还是抵触信用卡的人，也只能一辈子穷下去了，而这些人的理由无非是几点：
一、认为信用卡很可怕，用信用卡的人就是欠债
二、有多少钱花多少钱，认为有信用卡会让自己消费过度。。
三、不会用卡，觉得信用卡各种规则非常麻烦。每个月大多数时间都在惦记着还有哪张信用卡没有还清。
所以，支付宝看中了很多人的痛点，搞起来了花呗，而且搞的服务很好很人性化。和银行高傲自大的服务对比起来，自然是不屑用银行的，这也有道理，银行服务落后傲慢，搞个业务办理，麻烦的一批。很多人觉得花呗，余额宝、微信理财通买理财产品更方便，门槛低，收益也不比银行差。
但是大多数人忽略了一个核心，就是在当今金融话语权仍然被银行掌控的时代，只要你有金融需求就应该与银行发生紧密联系。小到理财，大到购房贷款，银行可以给你的远比支付宝微信要多得多啊。
再者：像花呗这个产品基本都是蓝领，学生，刚上班族在用，但是你不可能一辈子都是这个阶段吧？人生很长，要有长远准备，这也是说给我自己听的。不能总是盯着花呗提额就为了能提前买个手机买个电脑吧？您遇到买房，置业各种大消费的时还是用的上xyk的。
所以下面的内容是说给希望突破花呗圈层的人，希望能更上一层楼的人，至少在思维上不要再拒绝任何东西，如果没这个想法，就不用往下看了。
咱们都知道花呗就是类似于信用卡，只不过一个是支付宝的，一个是银行的。大家想想银行在信用卡方面玩了多久，不管花呗怎么玩，它首先都脱离不了信用卡的本质，为什么天天用着花呗，想着提额，而不去琢磨怎么用好信用卡，获得更好更高的收益呢？
就像现在很多的公司都在谈金融科技，谈这个本身，要先谈金融吧，所以，如果你现在处于用花呗的圈层，首先也要先了解信用卡圈都怎么玩的。
具体分三个圈层：分别是花呗圈-信用卡圈-房圈
如果按人的年龄来划分，在不同阶段应该是在不同的圈层，而不是固定的
18-24，花呗圈
特点：花呗满足了平时的消费，差不多几万额度就够用了。
24-33，信用卡圈
特点：各种消费应酬增多，工作紧张，挤破脑袋想办法致富，借助信用卡上位有房圈。
33以上， 房圈
特点：开公司，置业。往财富自由，增加资产方向发展，圈内大佬买房像买菜一样。
现在的玩卡就分为以下几类：
第一大类里面又分为三个小类：
1，普通玩家用个人POS机套取银行的优惠活动。比如著名的中信9积分、天天民生日、招行日日刷、农行周周刷等等。此类活动一般各自为战，通过黄牛变现，例如卡圈的硬通货星巴克二维码，实际上大多数人都只是微利，而黄牛把微利集中起来变成了厚利。
换句话说，在这个范围内的大多数玩家，只是用辛勤和汗水替黄牛打工，然后得到了黄牛给的“工资”。这个范围内的玩家小编定义为“劳务输出”党。
2，掌握很多资源的中介收集多人多户信用卡，单独针对某一个活动大量撸卡。比如交行最红星期五，由于限定POS机，个人用户专程去一趟超市的话有可能就懒得动了。但中介掌握了几百张甚至几千张交行卡的时候，一张卡哪怕只有一块钱纯利润，跑一趟也都值得了。
换句话说，在这个范围内的大多数玩家已经不需要自己出力，只需要把卡“租”或者“借”给中介，躺着也能挣钱。但同样每个个人都是微利，中介把微利集中起来变成厚利。这个范围内的玩家已经不需要自己劳动了，所以小编定义为“卡输出”党。
3，还有一个和上面比较交叉的范围，也就是由于电商的蓬勃发展，相互之间竞争也需要用优惠券来吸引客源。在电商平台上套取优惠券的这个范围内的玩家，甚至不需要用信用卡都可以实现。但是玩法基本上和第一类相似，也是属于“劳务输出”党。
以上三个范围内基本上涵盖了卡圈80%的玩家。每天定着闹钟去追各银行、各平台的活动，很多时候还需要抢兑才能收益。但同样鉴于80%的玩家不是专职玩卡，依靠这样的方法办个个人POS机以满足活动的要求，积少成多也能多赚一个零花钱。但由于入门门槛低（很多教程都是傻瓜式的一站到底），所以注定也不能获得较大的收益。
第二大类还是接着第一类继续说下去：
上述活动中的中介人、黄牛党，是卡圈的第二种范围内的人群。在这个范围内，因为要重复大量操作，大多数都是专职进行。进入这个范围的门槛稍高，要么你有资源可以把各种优惠券变现；要么你有能力自己开网店直接套取平台的优惠券；要么你有众多的用户信任你愿意把卡交给你代玩。同时还必须有大量的时间和精力来做重复性工作。同时这类人群一般都会开拓“信用卡代办代还”业务，甚至专门成立公司雇佣员工来做重复性工作。该范围内的人群还是沿用惯称“黄牛”党概括。
黄牛党基本上收益和付出的精力、时间成正比，碰上好运气譬如建行海淘返现活动的美亚黄牛党可以月入百万。再譬如上次文章提到的敏锐的发现某东金融闪付BUG一夜利润八万。虽有暴富可能，但大多数时候保持平稳月入万元还是不算太难的事情。但一般都是专职去做，也会被亲朋好友视为“不务正业”。在“污名化”的夹缝中偷偷数钱，让那些固有成见的人继续沿着“正业”的路子哭穷去吧。
第三大类，是会将信用卡的权益最大化收益的人群。由于信用卡权益（积分也是信用卡权益之一）变现的操作步骤稍微复杂，仅仅提高了这么一点点的门槛已经把很多玩家拒之门外了。常见的“常旅客”党的路子一般是里程、酒店之类的常旅客计划。
在这个圈子里的基本都要追求高端卡（因为高端卡变现收益更高），对于资产的投资没有合适的去处只好变相的换信用卡的高端收益，譬如50W资产下招行金葵花加办经典白、中信悦卡/易卡理财达标多倍积分等等。同时这个圈子里面很多都已经是“优质客户”，实际上动脑子最多的就是这类人。他们在银行圈、航司圈、酒店圈到处寻找相应的规则，按照规则的一般规定来寻求利益最大化的解决方案。所以这类人表面看上去风光，实际上是最费脑力的一类人。平常与这类人交流的思维碰撞是最多的，某种程度上可以说，“常旅客”党是卡圈智商最高的一类人，也是他们把复杂的积分变现途径做成了简单易懂的教程，使得越来越多的人进入这个圈子。（建议读者多和“常旅客”党交流沟通，会有很多意想不到的收获，但只会按照攻略卖里程的不是小编指的真正意义的“常旅客”党，慎之）。
小编限于玩卡时间不长且对常旅客计划不太研究不愿在这方面花费太多精力，故只能大体概括这类人群的基本特征，谬误之处也无需计较。至于“常旅客”的收益，跟自有的资产基本相关。仅靠玩卡年入十万应该是真正的“常旅客”的基本收益。
第四大类，则是利用信用卡作为杠杆，撬动更多的资产进行投资的人群，小编称之为“投资”党。“投资”党小编想不用多做解释，字面意思上已经知道了。相对于第三类“常旅客”党，“投资”党认为他们把资产放在易卡/悦卡简直是其心可诛的行为。“投资”党永远不嫌自己能调动的资金少，年化利率10甚至更高的利率都是他们可接受的范围。这类人一般都是“情智双高”的类型，倘若能和这类人群多进行交流沟通，你的收获就会更大。但这类人基本上都是忙得不可开交的人群，沟通的机会不是很多，所以遇到圈子里面有此类人物，要自己好好把握机会。（以上内容来自：撬动人生）
最后：希望你有一天不再用的到花呗的时候，你的信用卡额度已经有100万了。
【图片】
写个结语吧，说给自己听，也希望和大家一起共勉：
人有圈层，思维有阶层，努力突破阶层，迈向更高圈层。
先上结论，能办信用卡就办了用，花呗也不错。
个人信用问题
信用卡是由银行对信用合格的消费者发行的信用证明，办理信用卡会调取你的征信报告。歪一下楼，现如今个人信用报告对于一个人愈发重要，内容包含了工资收入明细，名下贷款情况、逾期不良情况，目前房车贷款、信用卡办理都需要个人信用报告过关。甚至现在办理信用卡已经不需要打工资流水，一份央妈的个人信用报告就可以搞定，个人信用报告应该受到的重视，定期查看个人信用报告就不会出现莫名其妙被银行贷款的情况。
话说回来，首先信用卡在个人信用报告中是一项单列的项目，由于其具有额度循环的属性，不会被记录贷款内，合理使用信用卡，及时履约还款，将被金融企业视为收入稳定，消费意愿强的优质客户，有助于提升个人的授信，对于未来的房贷等将会有加分作用！
花呗则不同，前段时间新闻一出花呗将计入个人信用报告，多少人连夜关掉了，毕竟花呗是蚂蚁金服推出的消费信贷产品，各家银行对征信报告中的信贷产品对此的处理不一，对于部门银行来说花呗、白条之类的消费贷款会影响到办理其他贷款（当前并没有一个统一说法说花呗会影响贷款，但是会有较大不确定性，国家近些年经济上去杠杆，对于花呗的政策一直是在收紧，保不齐未来会出现变数）
市面上九成的信用卡为银联卡，银联和人行的关系，信用卡的消费数据的捕捉会比支付宝的花呗更加有效直接，所以从宏观的政策方向上看，将会扶持信用卡，而对花呗就说一件事，花呗当面付（就是花呗的小额支付）的金额从月500元被调至现如今单笔最高150元。
最长免息期
信用卡的免息期最长可达56天
（并非每一张信用卡都如此，国有四大行信用卡一般免息期较长，但同时亦难申请，额度较低）
花呗的免息期最长是40天
信用卡还款日未能及时还款，还有一个隐藏的福利，尤其是大型银行的卡，会年费允许你有一个宽限期（一般为还款期的2~3日内），只要你在宽限期内还清了欠款，你的逾期将不会被记入个人信用报告，但是此功能只能作为应急使用；花呗由于咱没有逾期过，不晓得是否有宽限期。
使用场景
信用卡可以绑定支付宝和微信，使用场景也更多，出国支持银联的地方貌似还是多余支付宝的，花呗就只能在蓝底的二维码上使用~
那花呗有没有比信用卡的优势呢？
有。
首先，花呗申请门槛比信用卡低，额度更容易提升，没有卡片有效期、号码、持卡人姓名这些繁文缛节使用体验不佳的东西；其次，在双十一这样的半夜秒杀时候，信用卡通道经常宕机，花呗毕竟亲儿子，反正我秒杀只可能秒不到，但从没出现花呗付不了款；然后，花呗的红包或者减免活动较为良心，基本上参加难度不高，但是想参加各个银行的信用卡活动，各种APP犄角旮旯里面报名领券，体验十分差...
最后就是阿里系牛逼的地方，花呗可以作为新西兰签证的个人资产证明，可以免押金骑共享单车、借充电宝，附加属性较多。
综上，信用卡从年轻人长远的角度考虑可以适量办，但是羊毛党，不考虑征信的不确定性还是选花呗，花呗的使用体验目前强于信用卡。
10大银行快速提额的刷卡姿势
【中国银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所、KTV
2、看重存款，如果申卡之前存入一笔一万以上的定期，秒下
3、刷卡笔数尽量多，每月保持20笔以上
4、刷卡金额基本达标线，固定额度的30%以上
5、喜欢线上消费过多及批发类商户，比如支付宝，美团，微信等
优势
1、积分值钱
2、优惠活动多
3、服务网点多
4、有短信提醒
5、白户申卡通过高
6、临时额度给的合理
7、搬砖秒下卡
劣势
1、对存款非常注重
2、附属卡需要分别还款
3、一年只能申请2次提额，还不一定成功
4、手上超过3家银行的信用卡申请通过率非常低
提额经验
绝大部分人都认为中国银行一年提一次额，几乎选择无视；其实中国银行提额相对比较简单，只需要走外币通道即可秒提，常用的云闪付外币法。
【工商银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：加油站、电器店、百货商店、美容、酒吧、KTV、咖啡店、便利店，酒店、珠宝、茶馆等
2、看重存款，如果你有工行储蓄卡，那就有星级
3、多刷工商合作商户，多存工商理财刷星级。
4、在工商有房贷或车贷，或者有工商打卡工资
5、每个月最低刷卡30%额度以上，每月20笔以上
优势
1、取现无手续费
2、提额较快，让你摸不透她
3、免费短信提醒
4、免息期最长56天
5、非全额还款时已经还上的部分不算利息，保证最低还款
6、消费密码三种任选（所有交易无需密码、所有交易均需密码、限额以上均需密码）
劣势
1、积分鸡肋
2、优惠活动较少
3、看重财力
提额经验
刷星 刷星 刷星重要的事情讲三遍，多刷流水，适量分期，主动打电话；工商是有当地卡部审批，而不是信用卡中心，可以利用哦~，提供财力证明等。
【建设银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：汽车饰品、餐饮、百货商店、酒吧、夜总会、咖啡馆、旅社、美容、珠宝首饰
2、刷笔数不管大额小额、线上线下只管堆，可用余额保证留有20%以上就行
3、数据要看着爆的那种，每个月能上30笔最好
4、喜欢外币，适当分期不要太多，一年分两个三期足以
优势
1、申请门槛较低
2、积分兑换里程
3、优惠商户较多
4、车卡系列洗车免费
5、刷3次免年费
劣势
1、无短信通知
2、免息期较短
3、生日无祝福，反正我是没有
4、提额死板，电脑审核，人工不干预
提额经验
很多人理解的堆量就是疯狂刷卡消费，其实这是不理智的，要用方法。规律的每个月刷到80%左右，满足一个提额周期后直接刷空，故意刷一笔余额不足交易失败，让银行看到你的额度不够花。
如果建行实体信用卡申请不下来就申请一张虚拟信用卡“龙卡e付卡”通过率非常高，绑定支付宝就可以消费。
【农业银行】
正确刷卡姿势（调侃下500党）
1、喜欢商户类型：家用电器、装饰装修、酒吧、夜总会、便利店、百货商店、美容美发、SPA、酒店、餐厅
2、农行喜欢大额消费、不看负债，多刷就行，不限制刷卡次数
3、有农行流水，分期做贡献
4、农行提额无封顶，所以使劲造，预留10%以上就行
优势
1、活动贼多特别适合吃货
2、服务网点多
3、最长56天免息期
4、有商旅专业服务
5、提额快
劣势
1、申请门槛高
2、积分鸡肋
3、审批时间让你怀疑人生
4、额度普遍给的低
提额经验
别用临时，别用临时，别用临时；别取现，别取现，别取现。重要的事情盘三遍，如果有这两种情况一年度提额无望。下卡近6个月别分期更不能有最低。
【招商银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：餐饮、酒店、百货商店、歌舞厅、KTV、珠宝首饰、酒吧等
2、招商切记刷批发类
3、平均每月20笔以上，大不大额无所谓
4、少闪付，多刷卡
5、偶尔境外
6、多参加招商消费活动
优势
1、提额非常快，火箭般的速度
2、活动特别多特别多、餐饮类的半价
3、服务特别好
4、主卡副卡账单合一
5、推荐客户积分礼品丰厚
劣势
1、积分比较便宜20/1
2、大部分网购无积分
3、部分网购限额
4、以卡办卡不好使
5、学历低下卡率低
提额经验
提额快，几乎3个月提一次，做现金分期，提额上了5万可以无视资产，不过容易关小黑屋。
【广发银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：超市、服装店、餐饮、加油站、便利店、面包店、酒店、娱乐会所等
2、笔数不用太多每月10笔以上就行
3、刷卡多样化，不同行业都刷，别按着一个商户类型盘
4、做真实消费，尽量不用手刷，出票的最好
优势
1、额度不小气，能让你意外
2、审批速度快
3、补制对账单只要3元
4、送保险服务
5、最低还款才5%，用半年后可以100%提现
6、卡片养眼
7、最长56天免息
8、溢缴款领回免手续费
劣势
1、挂失手续费高85元
2、短信服务费3块
3、服务网点少
提额经验
高负债不提，长期单商户消费不提。广发提额是自助的，很简单操作，每月消费80%~90%的消费；账单出来就全额还款，在申请提额，用卡时间大于半年后，三个月就可以自助申请提一次。
【浦发银行】
正确刷卡姿势（很值得拥有的信用卡）
1、喜欢商户类型：商旅、酒店、珠宝首饰、餐饮、商场、KTV，便利店
2、多刷卡，每月15笔以上，大额小额都要
3、多刷高费率POS机，每月预留30%额度
4、适当做分期
5、可以给浦发赚溢缴款的费用
6、多在浦发商场买东西，然后分期
7、用卡半年以上偶尔刷个余额不足
优势
1、大名鼎鼎的万用金给得不吝啬
2、福利多，优惠多
3、交易可选免密交易
4、旅游订票有优惠
5、积分给力，经常双倍
6、消费返现，免货币兑换费
7、境外满额消费返现高达8%
8、小浦观影看电影实惠
9、有效期内永久免年费
10、申卡门槛低，下卡率高
11、简约白金VISA卡享受24小时VIP服务
12、提额快，很人性化
劣势
1、挂失换卡80手续费
2、取现3%手续费
3、网点少
4、次年年费根据刷卡记录和还款记录决定是否免除
提额经验
浦发提额如果首提没有提固定那之后都要先提临时后才能转固定，我很幸运首提固定哈哈！
保证每月消费25笔左右，线上线下都可以，有积分最好；浦发多分期，只要分期就给提。
【光大银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：珠宝首饰、酒店、餐饮、百货、KTV、咖啡馆、美容、烟酒店、便利店、面包店
2、增加刷卡次数，线上线下一起怼，每月刷卡25笔左右
3、提高刷卡金额，最好不低于总额度的80%
4、连续消费，坚持消费，不要放弃
5、及时补充财力证明，让银行深度认可
6、多刷不同行业商户，保持多元化
优势
1、刷卡3次免年费
2、一般银行分期额度最低500，光大信用卡分析不限额度
3、短信提醒及时，还款成功提醒，在线还款及时恢复额度
4、光大银行各项服务费和各行想必都较低
5、网购有积分，支持手机动态密码很安全
6、特惠商户多，积分可累计
7、白户下卡率高
劣势
1、网点较少
2、积分兑换中心礼品少更新慢
3、合作商家打折力度较小很少低于9折的
4、非常介意多行，超6行很难下卡
提额经验
光大看重刷卡笔数，提额是通过系统测评来调额的，主动申请反而会拒绝。
使用一部分光大临时，三个月后有助于调固定；尽量不要做分期，光大不感冒分期。
【交通银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：餐饮、酒店、KTV、数码、首饰饰品、咖啡厅、百货商场，大型储备超市、加油站等
2、有存款，有车有房，高学历
3、多做参加活动，最红星期五等
4、大型连锁超市会员，半年以上，每个月都有消费
5、除周五外，多刷大型连锁超市，如沃尔玛等
优势
1、门槛低，白户申请通过率高
2、初始额度高
3、优惠多多多多，连锁超市返现多
劣势
1、短信提醒费
2、取现手续费高
3、全额罚息
4、风控超严，容易躺枪
5、系统提额，不接受申请
提额经验
逾期管控严，即使其他的逾期也会影响。交通提额较困难，尽量按照交通规则玩否则提额无望。以前的交通怕冷冻，现在你冷冻交通有极大机会会被冰封千年；部分用卡较好的可以尝试电话注销法。
【民生银行】
正确刷卡姿势
1、喜欢商户类型：珠宝首饰、加油站、便利店、境外、酒店、大型商场、娱乐会所、KTV、百货商店、服装店
2、有房贷、有车贷、有学历
3、多刷，还得刷高端商户，非常支持大额但笔数不要多，境外就更爽
4、小额也不嫌弃，多点好，适当分期账单额度的30%分三期
5、多走流水，每月尽量保持一定的消费金额不低于50%，上80%更好
6、关联还款，本行还款储蓄卡存有一定的资金
优势
1、积分价值高，兑换里程超值
2、收费低廉，使用方便
3、最长50天免息期
4、掌持特别指定商户免息分期
5、本行取现免手续费
6、金卡有律师服务
7、免收溢缴款手续费
劣势
1、大部分信用卡需要刷满8次免次年费
2、短信服务费
3、服务网点少
4、挂失补办收80手续费
提额经验
最简单粗暴的就是境外消费提额，一刀必出。
海外网站也是加分项，海淘、酒店、大额、刷爆、单笔分期等
多使用临时额度，给就用别害羞；账单日还款后两天电话客服申请提额