时间很快,又到年底了,经过近一年的积累,很多房贷族又纠结要不要提前还贷了。
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是否适合提前还贷,我们首先要判断大趋势,即判断来年是加息还是降息。现在的基准利率是史上最低,所以加息的可能性会比较大,降息的可能性很少,适合提前还贷。
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接下来就要分析自身情况,如果是等额本金的,只要搞清楚一点,就是打算提前还贷的钱有没有可能产出比房贷利率还要高的收益,有,那就投资,没有,就适合提前还贷。
要知道,投资或者做生意也都有风险的,而还了贷款相当于就是稳稳地赚了这个收益,自己要考虑清楚。
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其他要考虑的无非是钱在手可应急,还了后再贷款利率就高了,无论是房贷还是信用贷、消费贷等,利息都会比较高。没有这方面的考虑,建议提前还贷好。
如果是等额本息的贷款,因为这种方式一开始还的基本上是利息,所以如果还款时间已经超过全期的三分之一,就没必要提前还贷了,这样反而不合算,因为该付的利息你已经付的差不多了。如果还款期还是头五年,那和等额本金要考虑的情况是一样的。
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那如果选择提前还贷,怎么还也有讲究。目前提前还贷的主要有五种方式可供选择: 一是提前还清全部贷款; 二是部分提前还款,月供不变,缩短还款期限; 三是部分提前还款,减少月供,还款期限不变; 四是部分提前还款,减少月供,缩短还款期限; 五是部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。
除了一次性全部还清,增加月供缩短还款期限的是最经济的,省的利息最多。缩小月供的省的利息少一些,但如果感觉原来月供压力大的人,选这个比较合适,月供减少带来的轻松感也不是一点利息能替代的。其他可以看自己情况进行选择。
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